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编辑:水晶晶
很多人在购房时都会为利率发愁:到底是选择有保障的固定利率(Fixed rate),还是赌一把浮动利率(variable rate)?这里有必要解释一下,固定利率房贷的利率由债券(Bond)市场的殖利率确定,而浮动利率是有加拿大央行的基本利率决定的。但是,债券市场的殖利率往往比央行基本利率更早上涨,因此当浮动利率上涨时,固定利率已经完成上涨过程。
什么时候选择浮动加拿大房贷利率?
加拿大房贷趋势网站(Canadian Mortgage Trends website)的统计人员发现,在过去25年间的任何时候,选择浮动利率的总是要比当时选择固定利率要低很多。与5年的固定利率相比,某个时段差异超过3%,平均差异基本在1.25%至2.5 %左右。所以笔者个人认为,长线以浮动加拿大房贷利率为主。
什么时候选择固定加拿大房贷利率?
固定利率有时也是非常好的,特别是债券市场处在探底位时,而浮动利率的变化又不大的前提下。如果债券市场连续下跌或连续几周甚至几个月的走高,银行会马上采取行动进行调整,最简单的调整手段,就是升息或者降息。根据过去的经验,一般当债券收益率连续3至4周走高,大部分银行会立刻采取行动进行提高3年/4年/5年的固定加拿大房贷利率。如果这当口您已经在用固定利率还房贷,那么省钱的时候就到了。
如果债券收益率连续 3至4周下降,银行会开始就进行“暗”降,然后再进行“明”降。所谓“暗”降,主要是通过2种手段执行。一种是提高佣金,让房贷经纪进行更多的购点降息行为来降低实际加拿大房贷利率而不影响整体市场利率。第二种做法就是进行给于一个特定条件的促销,比如30天之内结束交易案的,给于特别优惠的加拿大房贷利率等。“暗”降往往是明降的前奏。如果债券收益率继续下跌,那么明降也就马上来临了。这时候大胆出手,眼疾手快的选择固定利率,结果通常是乐观的。
(资讯来源:新浪财经)
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