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日期: 2024-05-23 | 来源: 加国无忧 | 有0人参与评论 | 字体: 小 中 大
许多人因为高利率在为房贷发愁，但也有早期买房的人已经幸运还清房贷。
Stephanie今年42岁，单身，今年9月就不用还房贷了，她现在想知道如何最好地分配自己每月剩余的钱。
15年前，Stephanie在大多伦多地区买下自己的房子，唯一目标就是尽快拥有。为此，她放弃为退休存钱，支付更多的房贷月供，回报就是成为无债务的房主。现在，她的房子价格上涨了两倍，目前为95万元。
“我天生就爱存钱，”她说。“我的支出基本上与收入相当，还清房贷感觉像是一笔意外之财，但我不想把它当作意外之财来对待。”
过去五年，Stephanie一直在休残疾假，每月开支全靠3645元的残疾福利金。
“我不确定是否还能回去工作，”她说。“这笔钱不与通胀挂钩，在我领退休金之前一直保持不变。”
到2046年她65岁时，有资格获得每年21,000元的固定收益雇主退休金（DBEP），这笔退休金与通胀指数挂钩。
图源：51记者拍摄
Stephanie生活节俭，每月在免税储蓄账户(TFSA)中投资400元，目前账户里有23,000元。她还每月向注册残疾人储蓄计划(RDSP)缴纳125元，目前账户里有83500元。她最大的支出是每月1198元的房贷月供。
她想知道，“还清房贷后，是否应该将TFSA供款增加到每月1000元？”
她已经向RDSP供款了最高额度，以获得政府3500元的补助金。
“或者可以每月向TFSA投资750元，剩下的250元用于日常生活？
“我的车开了12年了，得换辆车，但我想尽可能开得更久。”
她的目标是在60岁之前，在她的TFSA和RDSP中存下50万元，届时RDSP将开始强制提款。
她说：“我的投资一直基于4%至5%的回报率。”
随着利率和通胀上升，她想知道50万元的目标是否足以让她过上舒适的退休生活。
“我会有退休金，CPP和OAS，我还有房子。”
理想情况下，Stephanie希望尽可能久呆在家里。她已经重新装修了房子。
她说：“最终，我可能会把房子卖掉或反向抵押。在那之前，我怎样存钱，在房子和汽车需要修理的时候可以提款，同时又能为退休存钱呢？”
专家说
“Stephanie做的都是对的。她量入为出，还清所有债务，利用强大的储蓄账户，在她还有时间调整的时候，专注于规划未来，”渥太华Exponent投资管理公司的退休规划师Eliott Einarson说。- 新闻来源于其它媒体，内容不代表本站立场！
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