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日期: 2024-05-25 | 来源: 加西网 | 有0人参与评论 | 字体: 小 中 大
(加西网综合)免税储蓄账户TFSA是加拿大人金融工具箱中相对较新的一项新增内容。 TFSA 可能不像其他投资工具那样广为人知或被理解，但 TFSA 为加拿大人积累财富和规划财务目标提供了一种简单的方法。
《环球邮报》也在专栏中介绍一些利用免税储蓄账户TFSA取得惊人成就的加拿大投资者。
马库斯现年 67 岁，现已从军队退役，2009 年免税储蓄账户一经推出，他就立即开设了该账户。在当地银行分行的建议下，他将资金投资于一个简单、低收益的储蓄账户，几年后，他自己动手，先是采用股息策略，然后将资金重新配置到成长型股票上。
如今，他的 TFSA 账户价值 88.35 万元。他每月还能获得约 1.1 万元的收入，而且全部免税。
马库斯的成功远非一般。蒙特利尔BMO银行最近的一项调查显示，2023 年 TFSA 账户的平均价值为 41,510 元。
运气对马库斯来说起了很大作用，那些希望复制他的成功的人不会觉得容易。如果一个加拿大人在今天开设一个新的 TFSA，而他从未缴过款，那么他最多只有 95,000 元来开始投资。
不过，这也说明了在一只股票或基金或几只股票或基金上做出正确的决定，可以带来令人匪夷所思的投资余额，而这些余额永远不会招致税务员的征税，同时还能重塑一个人的退休和遗产规划。
对于马库斯来说，他的 TFSA 致富之路始于 2017 年 1 月，当时他卖出了在遵循 Beat the TSX 策略（该策略基于选择多伦多证券交易所 60 指数中收益最高的 10 只股票）时购买的股息股票。他将大部分收益投入了 Shopify SHOP。
他在 2021 年 2 月卖出了大部分 Shopify 股票，当时的股价接近 160 元。
他说："那一年，我们用现金买了一辆房车和一辆新车，还对房子进行了一些装修。"
马库斯在阅读了有关 Shopify 早期电子商务平台交易量大，导致年化收入大幅增长的报道后，对 Shopify 产生了浓厚的兴趣。他住在 Shopify 总部所在地渥太华。
他说："当时我受雇于军队，所以我有一份全职工作，我知道我有一份固定福利养老金，所以我决定在成长股上碰碰运气。"他说："我当时卖掉股票纯属运气。
决定出售 Shopify 的部分原因是，他的妻子计划在养老金生效前两年退休。这对夫妇想在此期间弥补一些部分收入损失。
"我们有一份相当详细的预算，所以我很清楚我们需要多少钱。基本上，我每年需要大约 45,000 元的股息收入，这样她才能退休。“
他想，他可以把 Shopify 的部分收益再投资到支付股息的 ETF 中，这样每年至少可以获得这个数额的免税收入。
他将这一策略又向前推进了一步。为了最大限度地提高 TFSA 收入，他决定大量投资于备兑认购 ETF。通过观看 YouTube 视频，他了解到如何使用这些产品，这些产品采用的策略是卖出标的证券的认购期权以获得高收入。虽然这些产品的风险较高，但他通过分散投资于几种不同的备兑认购产品，尤其是那些广泛投资于标准普尔500指数和纳斯达克指数的产品，试图将风险降到最低。总的来说，他目前的 TFSA 投资组合产生了约 14% 的收益率。
现在，他的 TFSA 账户每年可产生约 13.4 万元的免税收入。他目前在 RRSP 中持有成长型股票。
如果他们通过投资收益总共获得了数十万元，那就不一样了。
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