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日期: 2024-06-01 | 来源: 加西网 | 有0人参与评论 | 字体: 小 中 大
(加西网综合)加拿大安省密西沙加一名男子表示，由于电汇被拒绝，超过 16,000 的加元丢失，他也面临严重的业务中断。
斯科奇拉斯(Adam Skoczylas) 告诉 CTV 新闻，他通过在线拍卖为车辆购买提供便利，但最近遇到了重大问题，一位客户向他汇了 11,800 美元（约 16,000 ），然后他把这笔钱从蒙特利尔银行BMO电汇到美国富国银行，但钱却凭空消失了。
（CTV）
斯科奇拉斯从事帮助人们通过在线拍卖购买车辆的业务。他为北美以外的客户在美国拍卖会上购买的车辆。
这次是波兰一位客户想要通过拍卖网站购买一辆汽车，斯科奇拉斯帮助其促成了这笔交易。
(CTV)
客户给他汇了 11,800 美元，斯科奇拉斯通过蒙特利尔银行将资金汇至美国富国银行，但这笔钱从未出现。
(CTV)
他指电汇被接收银行拒绝，但没有说明原因。他被告知电汇资金将在几天内退回到他的账户，但在打了几周电话后，这笔钱还没有退回，给他的生意带来了重大麻烦。
CTV 报道称，在CTV代表斯科奇拉斯联系 BMO银行 后，问题已得到解决，资金已退回。
然而，这不是单一事件，因为许多加拿大人都发生了与电汇和电子转账相关的严重延误的遭遇。
虽然骗子有很多伎俩来欺骗毫无戒心的加拿大人通过电子转账汇款，例如祖父母骗局，但有时钱只是失踪了。去年BC省的一家公司就是这种情况。一对夫妇因TD道明加拿大信托的电子转账问题两次损失 950 元。据《全球新闻》报道，这对夫妇正试图支付租金，但被告知，尽管收到了确认电子邮件，但他们的电子转账从未到达房东手中。
经过与银行六个月的互动后，仍未提供任何解决方案。当这对夫妇向消费者事务公开时，他们只收到了一笔电子转账的退款。
2022 年，加拿大各地的许多加拿大皇家银行 RBC 客户尽管收到了成功转账的确认电子邮件，但仍报告资金丢失。事情曝光后，受影响的各方收到了退款，RBC表示，“技术问题”是造成资金丢失的原因。
以下是《国家邮报》有关转账相关风险的信息以及您可以采取的保护自己的步骤。
与电汇和电子转账相关的常见风险有哪些？
虽然电子转账( e-transfers )和电汇(wires)的作用相同，都是以电子方式汇款，但电子转账通常在国内使用，而电汇则在世界各地使用。这些类型的转账通常是安全的，但可能会出现一些风险，包括欺诈、网络犯罪、错误和其他延迟。
安全措施不足可能会加剧这些风险。金融机构可能并不总能标记可疑活动或充分防范网络威胁，从而导致欺诈企图得逞。
欺诈者可以冒充公司员工或黑客账户来提供欺诈指令，电汇一旦完成，通常是不可逆转的，导致追回资金变得困难。
今年早些时候的情况就是如此，当时 140 多名 BMO 客户因未经授权的电汇损失总计达 150 万元。
据加拿大广播公司CBC报道，客户声称网络犯罪分子侵入了他们的账户并提取了大量资金，而蒙特利尔银行BMO却没有给予补偿。该银行坚称，转账看起来合法，发生在客户的电子设备上，没有失败的登录尝试。
输入转账详细信息的错误也可能导致延误和资金丢失。当输入错误的账号、分行代码或收款人姓名时，资金可能会被发送到错误的账户或被困在银行系统中，需要进行广泛的调查才能找到并取回资金。
加拿大法院如何在电汇欺诈案件中裁定责任？
多伦多商业律师事务所 Torys LLP 表示，加拿大法院根据哪一方最有能力防止损失来确定责任。
尤其是金融机构，必须遵守高标准的勤勉义务。然而，合同可以转移责任。
例如，如果银行与客户签订了允许根据电子邮件指令处理电汇的合同，那么如果欺诈者发送虚假指令，银行通常可以免受责任。但如果银行忽视明显的危险信号，例如不寻常的交易模式，并继续进行转账，则可能被视为重大过失，仍需承担责任。
银行警告客户已知欺诈风险的责任范围也尚未完全确定。 2020 年，安大略省上诉法院裁定，银行必须确保转账得到适当授权，但无需告知客户他们所知道的具体欺诈风险。
您可以采取哪些措施来保护自己免受电汇和电子转账欺诈？
最重要的一步是在发送转账之前始终验证财务详细信息，包括账户、分行和机构号码。
大多数银行还提供注册自动警报的选项，以通知您异常活动或大额交易。向银行报告任何可疑活动以及时解决潜在的欺诈行为也很重要。
如果是大额交易，请考虑使用银行汇票或支票，因为实物文件有时更安全、更可靠。
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