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日期: 2024-11-10 | 來源: 加西網 | 有0人參與評論 | 字體: 小 中 大
（加西網綜合）今年 66 歲瑪格麗特和即將滿71歲的傑克計劃於明年夏天喜結良緣，這將是他們兩人的第贰次結婚。她有兩個孩子，壹個 29 歲，壹個 32 歲。他沒有孩子。由於他們每個人都有自己的房子，他們想知道如何處置這兩套房子？
瑪格麗特就兩人未來計劃進行財產分配咨詢，她表示：“作為壹名單身母親，我壹直在掙扎，但現在我的處境要好得多，有獨立的孩子、豐厚的薪水和養老金，還有壹位出色的伴侶。”她最近年薪提高到 155,000 元。她還從家裡的壹套套房獲得每年 20,000 元的淨租金收入。傑克是壹名個體經營者，平均年收入為 60,000 元。
盡管瑪格麗特在BC省生活和工作，但她是美國公民。
瑪格麗特問道“我最早可以退休的年齡是多少歲？”。理想情況下，她和傑克想在陽光海岸購買他們的“夢想之家”。瑪格麗特想知道她是否應該將房子出租幾年。瑪格麗特寫道：“預計當我退休時，我們會賣掉現在的房子，還清新房子的抵押貸款，為我們的生活方式提供更多的現金，也許還有壹些錢給我的孩子們。”
瑪格麗特計劃再工作肆年，到 70 歲。傑克也將同時退休。他們暫定的退休支出目標是每年稅後 80,000 元，不包括他們可能擁有的任何抵押貸款。
《環球出報》請溫尼伯 Cardinal Capital Management Inc. 的特許金融分析師和注冊財務規劃師傑夫·瑞爾 (Jeff Ryall) 來了解壹下傑克和瑪格麗特的情況。
專家怎麼說
賴爾表示，瑪格麗特和傑克需要考慮多種需要稅務和遺產規劃專業知識的替代方案。作為美國公民，瑪格麗特還需要就出售現有房屋的事宜咨詢跨境稅務專家。策劃者表示，兩人在起草婚前協議時需要單獨的法律建議。瑪格麗特設想讓尚存的配偶在有生之年壹直住在新房子裡，之後遺產將傳給她的孩子。
他們的新家預算為 180 萬元。規劃者指，除非他們賣掉兩套房子，否則他們將需要借款才能完成交易。瑪格麗特的淨資產更高，為 250 萬元，而傑克的淨資產為 140 萬元。
當他們退休時，瑪格麗特的年收入約為 75,000 元，其中包括來自工作固定福利 (DB) 的 24,000 元、加拿大養老金計劃和老年保障福利合計 23,000 元以及從注冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 或注冊退休金中提取的 28,000 元收入基金（RRIF）。傑克的唯壹收入將是他的加拿大養老金計劃和老年保障福利，估計每年 18,000 元。他已經開始收集 CPP 和 OAS。
賴爾表示，從經濟上來說，瑪格麗特和傑克有能力在 2025 年退休，兩人暫定支出目標是每年 80,000 元加上抵押貸款，如果不使用新房的淨值，稅後可能會增加到 120,000 元。- 地產及投資版面的文章僅供參考，不作為投資建議。投資有風險，入市請謹慎！
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