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日期: 2025-01-01 | 來源: 環球郵報 | 有0人參與評論 | 專欄: 房屋貸款 | 字體: 小 中 大
12月中旬，聯邦政府已經開始執行新的按揭規則，這被稱為幾拾年來最大膽的改革。
主要措施包括：
1. 提高按揭保險限額至150萬加元
2. 擴大30年還款期的適用范圍
3. 擁有抵押貸款保險的房主現在可以為他們的房屋再融資高達200萬加元，用於建造額外的住宅單元或巷道住宅。
這些變化表面上是為了幫助消費者，特別是千禧壹代和Z世代，通過降低首付和每月按揭賬單的成本，實現擁有房產的夢想。
但它們也將導致年輕的房主積累更多的按揭債務，支付更多的利息，比前幾代人負債的時間更長，同時讓納稅人無端地面臨更多房地產風險。
從12月15日起，受保險按揭的價格上限從100萬提高到150萬加元，使購房者能夠以更少的首付購買更昂貴的房屋。
如果購房者的首付低於房屋總購買價格的20%，他們必須為按揭保險買單，按揭保險會在借款人違約時向貸款方賠償。
政府還允許所有首次購房者和所有購買新建房屋的買家選擇30年期的攤銷期，這樣他們可以通過延長5年的貸款償還期，減輕每月的按揭還款壓力。
但這些放寬的按揭規則意味著年輕人將背負更長時間的債務，並在還清房貸之前支付更多的利息。
“沒有免費的午餐，”加拿大央行高級副行長Carolyn Rogers在11月的加拿大經濟俱樂部演講中警告道。
“減少借款人按揭短期成本的措施，可能會增加他們的長期成本。”
她表示，將按揭貸款的攤銷期從25年延長到30年，可能會減少每月的還款額，但卻會導致在按揭貸款全額還清之前，支付更多的利息。
這對銀行來說似乎是壹個好交易，但對首次購房者來說則是壹種欺詐。
圖源：The Canadian Press
放寬受保險按揭貸款的規則也對納稅人不公平。
按揭保險由聯邦政府提供擔保。這意味著，受保險按揭貸款的價格上限提高，給納稅人帶來了更多風險，畢竟納稅人是這些高貸款價值比按揭貸款的最終擔保人。
Rogers估計，加拿大肆分之壹的按揭貸款在發放時即受保險。因此，大約5900億加元的未償還按揭債務是由聯邦政府擔保的。
早在2012年，受保險按揭貸款的最高購買價格設定為低於100萬加元，以限制納稅人對住房市場風險的暴露。
政府的新政策也可能加劇這個國家的住房可負擔性危機。
由於利率下降，預計房價本已會上漲。放寬按揭規則將進壹步刺激需求，推高那些經濟狀況緊張的借款人的購房需求，從而進壹步推高房價。
修改受保險按揭貸款的規則也無法解決住房供應不足的問題，而這是影響房價的關鍵因素之壹。
“提高住房可負擔性需要在供需之間找到更好的平衡，而實現這壹平衡需要時間。與此同時，過度依賴那些降低融資短期成本的措施，可能對家庭的財務健康、按揭市場和經濟產生長期影響。”
如果高額的按揭付款是購房的障礙，那麼政府也應當鼓勵加拿大人更多地儲蓄，而不是增加更多與住房相關的債務。- 新聞來源於其它媒體，內容不代表本站立場！
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