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日期: 2025-08-21 | 來源: 加美財經 | 有0人參與評論 | 字體: 小 中 大
Riverbend Wealth Management創始人、財經顧問傑裡米·芬格指出，盡管能躋身前25%人群是壹種優勢，但在他看來，現實中若要在美國許多地區過上高於平均水平的生活，僅靠71.4萬美元的淨資產（上層階層的最低門檻）遠遠不夠，特別是對退休人群或淨資產大多集中在住房上的人來說。
例如，若壹名退休人士擁有210萬美元流動資產（處於前10%），以4%的安全提取率，每年僅能支配8萬美元。Financial Samurai網站創始人、《百萬富翁的裡程碑：邁向柒位數的簡單步驟》壹書作者山姆·多根表示，在舊金山灣區壹些縣，這個收入甚至會被加州政府認定為低收入水平。
多根本人於2012年34歲時提前退休，當時他的淨資產為300萬美元。他沒有子女，靠8萬美元的被動收入在舊金山生活，提取率為3%，這是“財務獨立、提前退休”（FIRE）人群中常見的比例。
“盡管我擁有高淨資產，但我並不覺得自己富有，”多根說。“但我確實達到了壹個最低標准，讓我能夠舒適地生存，過著中產階層的生活。我富有到足以辭掉那份年收入六位數的工作。我富有到可以鼓起勇氣說，我不想再幹下去了，因為我不開心。”
為了更貼近人們對上層階層生活方式的預期，芬格建議可以重新劃分這些財富階層門檻。例如，“上層階層”應從210萬美元起算。
他說，“富裕階層”的起點則可以定在400萬美元，這大致是前5%人群的下限。
芬格表示，大多數人壹生中不會積累到400萬美元，但“這沒有什麼不對”。這個級別的財富意味著，可以負擔第贰套住房和頭等艙旅行等奢侈品，同時仍有足夠緩沖應對突發的經濟狀況。
市場觀察采訪了多位財經顧問，探討了《Money Guy Show》中提出的財富階層框架，以及不同階層的人可以如何實現更強的財務安全和經濟獨立。
底部25%人群，淨資產低於2.93萬美元
這是很多人的起點。漢森在視頻中指出，這壹群體包括“資產負債比例極高的人，例如背負大量學生貸款的應屆畢業生，以及剛開始積累財富的年輕人”。
這還包括“幾乎沒有儲蓄的人，或面臨財務困難的人”。
HealthyFP創始人、財經顧問鮑勃·沃爾夫對《MarketWatch》表示，這個群體應著重於實現財務穩定，包括穩定現金流、建立緊急儲備金和管理債務。“20多歲、淨資產不高但儲蓄率高、債務少的人，很可能在未來實現財務穩定。”
下層中產階層（第25到50百分位），淨資產在2.93萬美元至20.9萬美元之間
這個群體往往是逐步積累退休賬戶的工作者，可能還背負房貸或學生貸款。漢森指出，他們大多已建立了財務穩定的體系，也可能在努力提升收入、最大限度儲蓄退休金。
與底部25%相比，這壹階層人群年齡通常更大。美聯儲數據顯示，2022年美國35至44歲人群的淨資產中位數為13.56萬美元。
盡管中產階層面臨消費限制，但霍恩斯伯格指出，這個財富區間的人群仍能過得舒適。他表示，自己曾對壹些人如何用極少的資金過上“充實、有意義的生活”感到驚訝。
沃爾夫建議，這個階層可以專注於“增加退休儲蓄、積累房產淨值、清除高利息債務”。盡管許多財經專家建議退休儲蓄應占收入的15%，但《Money Guy Show》建議最低20%。
上層中產階層（第50到75百分位）淨資產在20.9萬美元至71.4萬美元之間
這個階層正在向長期財務安全過渡，重點從基本穩定轉向實現財務獨立，優化投資配置。
退休年齡的典型美國人就屬於這壹群體。65至74歲人群淨資產中位數為41萬美元，75歲及以上人群為33.6萬美元。- 新聞來源於其它媒體，內容不代表本站立場！
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