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_NEWSDATE: 2025-11-11 | News by: 澎湃新闻 | 有0人参与评论 | _FONTSIZE: _FONT_SMALL _FONT_MEDIUM _FONT_LARGE
实测十家银行，我们发现多个银行在取款一定数额时有相应的报备要求。
新征求意见背景下，要求金融机构更精细化管理
2022年1月，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第1号），首次明确要求个人存取现金超5万元需登记资金来源和用途，引发广泛讨论。
央行相关部门负责人当时回应称，统计数据显示超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右，因此该规定对绝大多数客户影响有限，且不会降低业务便利性。然而，该办法原定于2022年3月1日实施，但在当年2月21日，三部门发布公告，宣布“因技术原因”暂缓实施，相关业务按原规定办理。
规定虽然暂缓，但取款有门槛的情况屡见不鲜，比如央广网2024年6月报道，6月11日，有网友反映，在吉林省长春市的一家吉林银行取款，被告知需要辖区派出所同意才行。12日，吉林银行涉事支行以及所属辖区派出所工作人员均表示，此举是为了防范电信诈骗，防止居民被电诈。
2025 年，我国个人存取款监管迎来关键优化，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，自 8月4日起公开征集意见至 9月3日，核心变化是取消 2022年版规则中“个人单笔5万元以上现金存取需了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。
同年8月，光明网发布评论《存取款单笔超5万元或不用说明来源，一次适度松绑》称，“询问可以防诈骗、洗钱”是成立的，同时“动辄询问影响正常取款”也是存在的。在这两个目标指向之下，金融机构必须有所取舍。而这次新规的表述变化显然已经明确，限制不能因噎废食，还是要保障顺畅的经济活动秩序。
该评论称，新规并不意味着对反诈、反洗钱要求的放松。新规规定，金融机构对洗钱风险较高的情形采取强化的尽职调查措施，意味着需要运用更加精准、技术化的方案来防范相关问题。当然，究竟如何实现确实也有探索空间，金融机构有多少精密措施来实现“无声监管”，也值得观察。
10月11日，中国人民银行研究起草了《金融机构客户受益所有人识别管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》），并向社会公开征求意见。“近年来监管发现，金融机构在开展受益所有人识别核实工作中，往往未区分风险，采取相应的简化、强化措施，导致反洗钱资源投入与风险背离。 亟待对相关制度进行修订， 落实基于风险的反洗钱理念，为金融机构提供更为明确的制度指引。”《起草说明》指出。
《办法》的主要内容包括明确金融机构识别核实受益所有人的基本要求和原则、明确受益所有人识别标准、规范受益所有人识别核实流程及要求、建立差异反馈机制、明确法律责任。- 新闻来源于其它媒体，内容不代表本站立场！
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