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日期: 2025-12-11 | 来源: 华人生活网 | 有0人参与评论 | 专栏: 中美博弈 | 字体: 小 中 大
按照新要求，货币服务业者（Money Services Businesses，MSBs）对于金额在2,000美元以上、并且符合“确认、怀疑或有合理理由怀疑”具有非法背景或与非法行为相关的跨国资金转移，都必须上报。
其中包括一些非法劳工在美国打工后，将收入通过汇款公司跨境转回其本国的行为，这类汇款未来都可能被视为重点监控对象。
中国
与美方政策几乎同时，中国也将从2026年1月1日起，在跨境汇出环节对资金流动加强审查。中国人民银行等部门制定的新规要求：
当单笔汇出金额达到等值人民币 5,000 元或外币约 1,000 美元及以上时，金融机构必须对汇款人的身份信息进行核实并完整登记。
核查内容包括汇款人姓名、账户、住址，以及收款人姓名、账号等。
这些资料需在金融机构系统中留存，并在必要情况下提供给对方机构或监管部门进行稽查。
若资料不完整或异常，金融机构有权要求补充说明甚至暂缓处理。
业内分析人士解释，这部分政策的重点是强化资金来源和去向的可追溯性，从中国给在美子女汇学费/生活费、给配偶赡养、支付医疗账单等正当用途，仍可顺畅办理。
但相比以往，“人、账、用途”三点一线要更一致：姓名/账号/住所等要素要准确，用途凭证要可追溯（录取通知书、学费单、账单合同等）。信息会随款报文传递到美国收款行，减少“到美后被卡住”的几率。
如果汇款用于留学/学费：用学费账单+录取信/在读证明；备注栏写明“tuition payment + 学生姓名/学号”；避免由非直系亲属多点小额“凑”。
如果汇款用于赡养/生活费：准备亲属关系与用途说明；固定节奏、固定金额、固定来源账户，少变更。
如果汇款用于医疗/房租：合同+账单扫描件，必要时加医生/房东信息；一次性付清优于频繁小额。
如果汇款用于投资/资产配置：合规渠道（如 QDII/沪深港通、QDLP/QDIE 等）优先，远离地下钱庄/虚拟币OTC跨境换汇。
需要注意的是，监管系统无论金额多小，只要触发高风险特征（例如多人向同一境外账户密集小额入金、用途与身份不匹配、典型“拆分”轨迹），系统就会预警，金融机构可暂停/拒绝并进行可疑报告。
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