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日期: 2025-12-26 | 来源: 加西网 | 有0人参与评论 | 字体: 小 中 大
(加西网综合)44岁的艾拉（Ella）是大多伦多地区（GTA）的一名公共部门律师，年收入高达21万加元，拥有体面的职业和稳定的工作。然而，在高收入的背后，她却一度背负沉重债务，如今正努力重建自己的财务安全网。
根据《环球邮报》的报道，艾拉目前的主要债务包括约70.7万加元的房屋按揭，以及通过消费者提案（consumer proposal）重组后的10.65万加元无担保债务。她的储蓄并不充裕，仅有6000加元的普通储蓄账户存款，6.5万加元的注册退休储蓄计划（RRSP），以及为女儿准备的3.5万加元注册教育储蓄计划（RESP）。
艾拉表示，她最大的财务担忧是在“建立紧急备用金”和“为孩子的教育储蓄”之间难以取舍，“我希望能建立足够的缓冲，让自己在没有信用卡的情况下也能生活，但现实中有太多相互竞争的优先事项”。
艾拉长期与双相情感障碍共存，这一状况在某些阶段会降低她对消费的自控能力。她坦言，自己在一次情绪高涨的时期里大幅超支，最终在不知不觉中累积了高达16万加元的信用额度和信用卡债务。
“那段时间我几乎没有任何财务的余地，却陷入一种疯狂消费的状态，完全没有留意后果”，她回忆道，“等我意识到问题时，一切已经失控，根本无法自行解决”。
在意识到问题严重性后，艾拉向持牌破产与重组受托人寻求帮助，并与债权人达成消费者提案。根据协议，她将在未来60个月内每月偿还1775加元，总计偿还10.65万加元。
艾拉说：“当我开始认真记录每一笔支出，直面自己真实而残酷的消费状况时，那对我来说是一个巨大的警醒”。
为此，她大幅调整了生活方式：取消健身房会员、删除外卖应用、由伴侣帮忙理发，并彻底停止使用信用卡，改为“现金生活”，只用实际可支配的钱支付日常开销。
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