-
日期: 2026-02-25 | 來源: 加西網 | 有0人參與評論 | 專欄: 買房賣房 | 字體: 小 中 大
（加西網綜合） 在房價高企的背景下，越來越多加拿大父母希望幫助成年子女實現“上車”夢想。有的打算提前為子女准備首付款，有的則考慮將自住房直接留給孩子。然而，理財專家提醒，援助子女置業前必須審慎評估自身財務狀況，避免影響退休規劃。
根據《環球投資者》的報道，加拿大帝國銀行（CIBC）2024年的壹份報告，近叁分之壹的首次購房者曾獲得家庭資助，平均資助金額達11.5萬加元。這壹趨勢反映出，在當前房地產市場環境下，家庭支持已成為不少年輕人購房的重要來源。
不少父母從孩子年幼時便開始規劃，通過設立儲蓄賬戶為未來首付款做准備。理論上，父母將儲蓄本金贈與子女並不會產生稅務問題，但在資金轉移前所產生的利息或投資收益則需繳稅。不過，專家指出，把資金長期存放在普通儲蓄賬戶中、僅賺取微薄利息，存在明顯機會成本。相比之下，將資金投入免稅儲蓄賬戶（TFSA）等注冊賬戶，或進行適度投資，長期增值效果更佳。
另壹種常見想法是將家庭住房直接留給子女。許多父母當年購房時價格較為合理，希望通過贈與房產幫助孩子避開高房價風險。但理財人士指出，這種方式並不壹定實際。
首先，子女未必願意或需要居住在父母的房子裡。成年子女可能已在其他城市發展，或已擁有自己的居所；房屋面積和地段也未必符合其需求。此外，若有多個子女，房產分配問題也可能引發矛盾。
更重要的是，若父母將大部分資產都鎖定在自住房中，而缺乏充足的流動儲蓄，可能在退休後面臨現金流緊張，被迫削減開支。時機問題同樣關鍵——多數人購房集中在成家立業階段，也就是父母伍六拾歲時。屆時是否願意出售或放棄自住房？又將搬到何處居住？都需提前考慮。
專家建議，與其直接把房子留給孩子，不如考慮在合適時機利用房屋淨值（equity）為子女提供支持。
例如，當子女成年並獨立生活後，父母可考慮出售自住房並縮小居住面積（downsizing）。若搬至更小公寓或生活成本較低的地區，通常可釋放更多現金。選擇租房則可壹次性獲得更大筆資金，但必須確保有足夠資產覆蓋未來長期租金支出。
若暫時不願賣房，也可通過再融資或增加現有按揭額度，提取房屋淨值。尤其在利率相對合理時，這種方式可能比動用投資資產更具優勢。壹般而言，當按揭利率低於投資回報率（並考慮稅務因素）時，借貸是較為可行的選擇。待未來出售房產時，再償還貸款並保留剩余資產。
不過，所有建議都有壹個前提：不要為了讓孩子進入房地產市場，而犧牲自身退休安全。專家強調，擁有住房並非財務穩定的唯壹標准，年輕人即使不購房，也能建立穩健而充實的生活。- 地產及投資版面的文章僅供參考，不作為投資建議。投資有風險，入市請謹慎！
- 溫哥華網版權所有，未經授權或許可，嚴禁轉載或摘錄
-
原文鏈接
原文鏈接:
目前還沒有人發表評論, 大家都在期待您的高見