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日期: 2026-05-05 | 來源: 華爾街日報 | 有0人參與評論 | 字體: 小 中 大
美國老年人坐擁110萬億美元財富，但他們的繼承人短期內或難以獲得。
金融咨詢公司熱衷於討論壹個即將到來的事件，即所謂的“財富大傳承”：規模龐大且極為富有的嬰兒潮壹代相繼離世，子女將繼承他們的財產。
但這壹過程可能不會是“壹夜暴富”式的意外利得，而更像是“細水長流”。目前掌握最多財富的兩代人是嬰兒潮壹代（年齡在61至80歲之間）和X世代（年齡在45至61歲之間）。
如今人們的壽命越來越長，富有的美國人尤其熱衷於斥巨資延長壽命。他們也更舍得為自己花錢，比如豪華旅行和入住高檔退休社區。壹些富人已經開始將財富分批少量地給予子孫，幫助他們買房、支付大學學費和度假。
當他們去世時，許多人會首先將財富傳給配偶。嬰兒潮壹代自己仍在從他們年邁的父母那裡獲得意外收益。而許多家境普通的美國人則根本不會繼承任何財產。
布魯金斯學會(Brookings Institution)經濟學家、美聯儲前官員約翰·薩貝爾豪斯(John Sabelhaus)研究財富問題，他說：“財富大傳承不可能不發生，這只是個數學問題。”他補充說：“但人們對它的理解可能存在偏差。”
財富仍在積累
過去幾拾年裡，美國老年人的財富增長尤為突出。他們中許多人很早以前就購買了股票或創辦了企業，這些資產的價值多年來壹路飆升。僅在第肆季度，嬰兒潮壹代的財富就增加了逾1萬億美元，超過任何其他群體。
薩貝爾豪斯和他的同事利用美聯儲的數據，計算了美國人去世後可傳承的總財富。這部分財富是指壹個家庭的淨資產減去通常無法傳給繼承人的退休金和年金。研究人員發現，這部分所謂的可傳承財富占國內生產總值(GDP)的比例從1997年的256%上升到2021年的424%，2021年是可獲得數據的最近年份。
在這些財富增量中，戶主年齡在55歲及以上的家庭貢獻了高達97%的增幅。該分析發現，總增量中約75%來自年齡在55歲及以上、最富有的10%的家庭。
壽命延長
薩貝爾豪斯計算得出，2021年總財富最多的年齡組是55至64歲——這個年齡段的人可能還有幾拾年的壽命。如果壹個人很富裕，情況尤其如此。哈佛大學經濟學家拉吉·切蒂(Raj Chetty)等人的壹項分析顯示，收入最高的1%人群平均能活到80多歲，比收入較低的人更長壽。
最富有的美國人對長壽尤為感興趣，在該領域投入了數以拾億美元計的款項。瑞銀(UBS)對該行87位億萬富翁客戶的壹項調查發現，與拾年前相比，他們中大多數人預計自己的壽命會更長。
美國老年人可能會繼續積累財富，尤其是在股市持續上漲的情況下。但有些人會把錢花在生活開銷和昂貴的長期護理上，留給繼承人的錢就會減少。
當他們去世時，許多人會把錢留給配偶，而配偶通常與他們是同壹代人。根據研究公司Cerulli Associates的預測，今年預計將有約1.3萬億美元財富傳給配偶，而X世代及更年輕壹代的繼承人將獲得約2萬億美元。
人們從老壹輩那裡繼承財產的年齡已經上升。在1998年至2010年間進行的美聯儲調查中，50多歲的美國人最有可能報告收到了遺產。而在2013年至2022年間進行的調查中，最有可能報告收到遺產的是60多歲的人。
Cerulli的副總監蔡斯·霍頓(Chayce Horton)說：“每個人都在談論財富將流向千禧壹代，以及千禧壹代是下壹個巨大機遇。我認為這還為時過早。”
X世代（終將）迎來“接盤時刻”
不過，沒人能長生不老，所以財富終將流向更年輕的幾代人。根據Cerulli的數據，去年嬰兒潮壹代和千禧壹代從老壹輩人那裡繼承的財富數額大致相當。Cerulli預計，在未來12年裡，X世代將是所有群體中繼承財富最多的。
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