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日期: 2026-07-05 | 來源: 自由財經 | 有0人參與評論 | 字體: 小 中 大
面對高齡化社會，很多人擔心淪下流老人。想要安穩享受晚年，絕對不能等退休才開始規劃。日本理財專家指出，50歲正是扭轉未來的最後黃金關鍵期，在此時思考退休生活、重新檢視開銷及建立退休後收入來源，才能提前為自己的後半生拉起安全防護網，避免老後破產。
日媒《All About》報導，隨著高齡化社會來臨，“老後破產”已成為許多人最擔心的退休風險。即使工作多年、擁有退休金，如果沒有提早做好財務規畫，退休後仍可能因收入驟減、生活成本持續增加，而陷入入不敷出的困境。日本財務規畫師飯田道子提醒，想避免晚年財務危機，關鍵不是等退休後再打算，而是50歲前就開始做好准備。
第壹步是思考想過怎樣的退休生活？飯田道子指出，許多人誤以為退休准備就是拼命存錢，但真正重要的是先規畫未來想過什麼樣的生活，再反推需要多少退休資金。例如，是住在自有住宅還是租屋？房貸是否已繳清？是否仍需支付管理費、修繕費？此外，退休後是夫妻同住、與家人同住，還是獨居，也都會影響每月生活開銷。
如果希望退休後維持目前的生活品質，也可以依照現在的支出估算未來所需費用。雖然壹般而言，退休後生活費通常會比工作期間略低，但專家建議預算應采取較保守的估算方式，將醫療、照護及突發支出納入考量，避免退休後才發現資金不足。
第贰步是檢視現狀及斷舍離。確認退休目標後，下壹步就是重新檢視目前的生活支出。飯田建議，可先盤點每月固定開銷，例如檢查水電、瓦斯、電信方案是否仍符合需求，取消長期未使用的健身房會員或影音串流等訂閱服務；平時也可透過善用促銷活動、比價購物及集中采買等方式降低食物與日用品支出，將節省下來的資金轉為退休儲蓄。
第叁步提早建立退休收入來源。飯田認為，若仍未滿50歲，可依自身風險承受能力，適度運用股票、基金等投資工具，爭取較高的長期報酬；若已進入50多歲且缺乏投資經驗，則建議以銀行定期存款、定期定額等較穩健方式累積退休資產。
他也提醒，若試算後發現即使加上退休金，仍無法支應退休生活，就應及早規畫延後退休或培養第贰專長，透過取得專業證照、兼職或轉職等方式，建立退休後的額外收入來源。
飯田強調，退休生活能否安穩，不取決於退休當下有多少積蓄，而是50歲以前是否建立完整的退休藍圖，提早掌握支出、累積資產並規畫收入來源，才能有效降低老後破產風險，安心迎接人生下半場。
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