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日期: 2005-10-19 | 來源: 互聯網 | 有2人參與評論 | 專欄: RRSP | 字體: 小 中 大
為什麼買RRSP? 許多人買的目的只有壹個--退稅. 每年買5000元的RRSP, 假設你的邊際稅率為40%, 報完稅後你能從稅局得到2000元. 那麼RRSP裡的5000元你又放在哪裡呢? 問了壹下周圍的朋友, 大多回答 -- 不知道, 或者說---GIC.
如果你的RRSP 只是放在能保證你本金的Money Market, 或2%GIC中, 你今年35歲, 那麼65 退休時再取出, 以加拿大過去25年平均4%的通貨膨脹率來算的話, 65歲時的5000元只相當於今天的2500元. 並且取出5000元時, 相當於多了5000元收入,又要100%作為收入( 100% taxable income)交稅, 報完稅,估計2000元都不到了.
顯然, 這樣做的話, 買RRSP 還不如不買.
RRSP 最大的好處是它的帳戶裡所投資的收益是免稅的(也就是我們專業上所說的Tax-free Compounding). 它最大的壞處是當取出RRSP項下的錢是按100%收入交稅的(100% taxable income), 無論你的投資收益是利息(interest), 紅利(dividend) 還是資本增值( capital gain).
而我們在非RRSP的普通投資帳戶項下則是按不同的收益區別對待的:
利息收益 (interest) 是100%交稅的 (100% taxable income),
紅利收益 ( dividend) 是125% 交稅,再減去13.33% dividend credit,
資本增值(capital gain) 則是只有50%交稅(50% taxable income).
如果你的投資為Mutual Fund, 所產生的收益大多為資本增值(capital gain), 顯然放在可延稅 ( tax-deferred )的 Corporate Class Mutual Fund裡, 交50%的資本增值稅比放在RRSP裡交100%的收入稅更為劃算.
假設你有$100,000元投資於Mutual Fund, 以7% 復利增長,20年後大約有$400,000,其中 $100,000是本金, $300,000是資本增值(Capital Gain). 如果這筆錢在RRSP中, 取出$400,000都是100%要交稅的, 但如果是在Corporate Class Mutual Fund中, 本金$100,000不交稅, $300,000 資本增值(Capital Gain) 只有50%交稅, 即$150,000是taxable income. 比較RRSP中$400,000 taxable income, 孰好孰壞, 壹目了然.。- 新聞來源於其它媒體，內容不代表本站立場！
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