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來源: JASON.WANG@RBC.COM | 專欄: JasonWang談貸款 | 字體: 小 中 大
無論您正在申請、續按或加按房屋貸款，作為業主，您要面對的租傌大抉擇之一，是要在固定或浮動利率氛n葙J款之間作出選擇。
事實上，要在固定或浮動利率氛n葙J款之間作出抉擇，殊非屹Y隆Ｒ虼耍芏噯碩紩䦟�求專業意見，去帣E約閡驊獋�人情況，選擇最壕�m的房屋貸款利息類型。您可以選擇採用一項穩定的固定利率房屋貸款 (fixed rate mortgage)；又或者，安然面對浮動利率氛n葙J款 (variable ratemortgage) 的風險，並享受其潛在的好處。您甚至可以為了盡享儫的優點，而選擇一項兩種利息兼倻Z姆課葙J款。這壹切實在要視乎您的風險承受程度，以及您當前的目標和所處的人生階段而定。以下是壹些有關各項選擇叼HY料，將有助閣下作出明智的抉擇。
適合固定利率的情況選擇固定利率氛n葙J款的原因，在於這種房屋貸款能提供高度的穩定性。固定利率房屋貸款可以在您的房屋貸款期凖x瑸檳峁╂i定利率的保障。這即是說，您會清楚知禎自己在所選貸款期凖x看蔚某Ｒ幏课葙J款供款中，將要償還多少的本金和利息。選用固定利率房屋貸款的主要優點是您可以非常放心，因為利略囋栒n葙J款期內將保持不變。而缺點是，即使利率在房屋貸款期內下跌，您也不能享用壹個較低的利率，讓您的供款中用於償還本金的部分增加，而用於支付利息的部分減少。
適合浮動利聦嵞情況由於浮動利率氛n葙J款存有息率上升的潛在風險，很多加拿大人都對這個選擇避而遠之。其實，縱使利率波創砟風險時刻常在，但所涉及的顧慮卻可能比您想像中少得多，而且還有其他因素會促使您考慮選用浮動利率氛n葙J款。很多加拿大經濟專既~枷嘈牛L線而言，隨銀行最優惠利率波創砟浮動氛n葙J款利率，在節省利息成本方面最具優勈n�約克大學財務學系副教授 MosheMilevsky 博士仔細研究了1950至2007年的加拿大房屋貸款息率數據釐筶現：> 如選擇浮動利率氛n葙J款，加拿大人在15年間應繒駶省$20,000的利息付款項(以$100,000房屋貸款計算)；及> 加拿大人如選用浮動利率氛n葙J款，應有89%的時間會較伍年期的固定利率房屋貸款優勝1。
採用浮動利率氛n葙J款> 即使利率在貸款期內或會波剻熏您的常規房屋貸款供款額也設定不變。> 當利率下降時，您的供款中，用來償還本金的金額便會渣w印６S著您償還較多本金，所需支付的利息便會減少，讓您可以早日清還房屋貸款。> 當利率上揚時，您會發現，供款中用來償還利息的部分會优d黽印Ｓ伸噸揮休^少的供款用來償還本金，攤還年期便會因此延長。> 壹般而言，浮動利率覍含市場所提供的壹些最低息率。> 您可以隨時將浮動利率氛n葙J款，自由轉換成不少於原來貸款所剩年期的固定利率房屋貸款。
適合壹份固定及浮動利率並用的房屋貸款之情況不確定自己應否只採用尿G活惙课葙J款？其實，您無需即時作出抉擇。假瓤P�足夠的氛n葙Y產淨值，那麼 RBC HomelinePlan® 便可能適合您。這個房屋資產信貸計劃可讓您在同壹計劃裡，同時靈活兼顧固定及浮動利率選擇。您可以把自己的房屋貸款分拆成不同年期、不同到期日的固定及浮動利率氛n葙J款，彯�嫦砉澥±⒌臐摿Γ约邦A知利率的保障。無論利率保持穩定或起伏波剻熏這策略都能減低您作出錯誤決定的風險，並可灆夲灾q麄�房屋貸款期，節省數亦yг�的利息支出。浮動利率、固定利率與儫並用相比：您應選擇哪噎hN？您的 RBC® 流動氛n葙J款專家能夠就RBC皇家銀行當時所提供的利率給您意見，並助您決定哪種房屋貸款最切合您的處境和風險承受程度。以下是壹些可供參考的以掗撛指引，有助您著手思考甚麼才適合自己：
rbc | royal bank mortgage specialist
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