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来源: 加西网 | 有22人参与评论 | 专栏: 苏娴雅专栏 | 字体: 小 中 大
银行的催促电话打个不停，都是要你赶紧预约时间，好在期限内购买RRSP（Registered Retirement Savings Plan ），也就是大家所熟悉的节税退休储蓄计划。因为有“节税”的功能，过去几年我都是毫不犹疑地购买。但是，今年我突然有不同的思考角度。
“这项政策对谁最有利？真的是为了纳税人而设计的吗？”我左思右想，发现最大的受益者其实是银行。
这正是全球金融风暴时期，加拿大没有受到重创的主要原因。每一年，我们的纳税人都会乖乖地把一部分钱存到银行，然后动也不动，一直等到退休。银行可以拿这笔钱再投资再运用，用钱来滚钱。
纳税人的好处是什么？就是当年可以少交一点税。但是，他们必须忍受长期用不了那笔钱，而且将来可能会贬值，或者，老年领取时收入更高，要缴交的税比当年省下的还多。
根据相关规定，如果不等到退休，RRSP在三种情况下可以领出来用：一、第一次购屋。最多可领2万5千元，十五年内要摊还，否则，那一笔钱就要课 税。二、用来交终身学习的学费。最多2万，一年以1万为上限，十年内要摊还，否则也要课税。三，急用。不管是要付医药费或修屋顶，都可以领RRSP，但是要课税。
银行在你领出的同时，就预先课税，5千元扣10%，超过5千是20%，多于1万5千就是30%。等到报税时再多退少补。
假设一个年轻人从25岁开始买RRSP，一直到65岁，这笔钱就算增值三倍，也会因为币值下跌，而变成没有利润。万一他老年以后的收入更高，这笔钱计入所得，付出去的税比年轻时更高。除非，一切都经过精确计算，刚好买2万5千元的RRSP，然后在第一次购屋时领出，再分十五年还回去。那么，这2万5千元的所得收入，就真正省到税了。- 本文由专栏作者供 "温哥华网" 专用，未经作者与网站同意，严禁转载，违者必究！
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