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來源: 加西網 | 有0人參與評論 | 專欄: 唐博士白話信貸 | 字體: 小 中 大
建築貸款有幾種方式，其中壹種非常有趣：借款人象夜行俠客，與幾個同謀犯共同完成工作。唐漢此處說的是“第贰貸款”。此貸款多在暗中操作，類似於36計之“暗渡陳倉”。其特點是：千萬不能讓“第壹貸款銀行”知曉，否則可能大禍臨頭。
建築貸款的民間借貸
“第贰貸款”英文叫Second Mortgage，乃相對於“第壹貸款”。當你購買壹處舊別墅，在伍大銀行取得的按揭貸款是第壹貸款。如果你折除舊房，建設壹套新別墅，可以在私人銀行取得建築貸款。私人銀行貸款位於伍大銀行的貸款後面，稱為第贰貸款。
私人銀行貸款就是中國常說的民間借貸，在溫哥華的建築行業頗為盛行，規模之大令人吃驚。此類貸款手續費和利率很高，當前9.75%左右，有時甚至高達20%以上。
請注意：不要被數字嚇倒！正如注冊會計師們常說道：“不要盯著數字，要看數字後面的故事，Story under the data”。
不論9.75%，還是20%，都只是名義利率。真正的利息費用，可能只占整個項目極少部分。據唐漢測算，壹個獨立別墅的建築貸款，實際發生的借款利息和費用，僅相當於總借款額的5%以內。（具體分析詳見唐漢其它文章）。
由於種種可笑的原因，伍大銀行不支持建築貸款。民間借貸機構乘機占領這塊肥肉市場。這些私人銀行機構小，靈活多變，常常是打壹槍換壹個地方。贰者關系類似於上世紀中國30年代：在整個中國版圖上，國民黨占據絕大部分，紅軍在壹些狹小地盤活躍著，活得特別自在。
建築行業的民間借貸方法很多：開發者可以向私人銀行借錢，也可以向個人借錢。當然，如果你有閒錢，可以請唐漢幫你貸出去，利率9%以上，比存銀行劃算得多。
建築貸款的“贰奶”地位
根據加拿大物業法律，如果你有壹套房產，產權書上你就是所有者。但是，銀行的權益也在產權上。記住，你可能只付了35%的首期款，銀行有65%的權利。壹個形象比喻是：在日本家庭中，先生是家庭之主，太太次之。可是，溫柔的日本太太是真正的家庭控制者，她占有財產的絕大部分。問壹下你周圍的台灣朋友，他會告訴你真相。
同理，在你的房屋產權書上，伍大銀行便是擁有實際控制權的太太，是正房太太！民間借貸的建築貸款，是“贰奶”，被伍大銀行不容。絕大部分貸款協議中，伍大銀行要求：不允許進行第贰貸款。如果你膽敢進行贰貸，伍大可以宣布貸款協議中止，要求你償還貸款。
建築貸款與“贰奶”有許多相似之處：偷偷摸摸，盡量在短時間內向你索取好處。體現在利率上，民間貸款利率遠遠高於伍大銀行的正常房貸。
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