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日期: 2007-02-21 | 来源: 北美新浪 | 有0人参与评论 | 专栏: 日常理财 | 字体: 小 中 大
在当今的职场中，无论什么年纪，人们更换工作的频率都大大提升了。美国劳工部提供的资料显示，最年轻的婴儿潮世代(42岁至49岁)在自己的职业生涯中都平均嚐试过十个不同的工作。改变工作无疑意味着很多的机会，但是同时也意味着各种挑战，比如如何保证自己的理财规画能够顺畅地延续下去。我们将就改变工作者可能面对的一些问题展开讨论，并找出成功的投资理财规画延续策略，以保证无论大家在什么年龄改换门庭，都不至于使自己的财务未来受到冲击。
不同年龄 不同挑战
如果你还处在二十或者三十多岁的阶段，则你更换工作一定会较为频繁，因为你对于不同职业的兴趣还依旧浓厚。在这一阶段中，你可能遇到的最重大挑战之一就是如何在工作转换过程中保住自己的健康保险，因为许多僱主都规定，新员工在加入公司的健保计画之前都必须等待一段时间。此外，能否作到退休储蓄最大化也是一个问题，因为你往往无法得到僱主的匹配投入。
当你已经走到四十或者五十多岁的阶段，你的工作转换往往会带有更为浓厚的策略性色彩。你之所以改变工作，可能是因为你希望学习和掌握一种新的能力，或者承担起新的责任，以及改进自己的工作和生活状况。在这一阶段，你可能面临的挑战包括，如何更好地理解自己的股票选择权，如何将自己的全部退休积蓄整合到一个更容易管理的帐户当中，等等。此外，你必须处理的问题还包括，究竟应该将多少资产投入那些非现金的薪酬(比如公司负担的寿险保单)，以及确定各种状况对于你的整体理财计画究竟会造成怎样的影响，比如州所得税和地方遗产税的因素等。
到了六十岁或者以上的年纪，工作的变更则往往都是收入的需求或者生活水準的预期使然。你或许是希望缩短自己的工作时间，或者寻找一个更符合自己兴趣的工作。在这时，你必须面对的挑战当中最重大者之一就在于，你在从全职工作转变为兼职工作、甚至改变僱主时，你的健康保险是否会受到影响。其他挑战还包括，你必须确定自己的收入可以持续保障生活水準，直至你开始从退休帐户中提款时。目前，许多人都在延长自己的工作时间，或者在退休之后寻找新的就业机会，以帮助维持自己退休后的收入水平。
需要考量的问题
如果你正在打算改变自己的工作，则以下这七个理财方面的问题都是你必须予以重点考量的。你当然希望可以按照自己的预期目标来寻找最为合适的选择，但是现实并非理想，这些理念仍然不失为你的合适起点。世界上没有任何两个僱主会是完全相同的，因此我们必须在走向新工作之前仔细研究其得失。当你面对自己当前或者未来潜在的僱主时，不要犹疑，有什么不明白的问题儘管提出来，你必须充分瞭解自己能够得到些什么，必须付出些什么。以下这些问题对你而言很可能就是最为重要的。
1.评估自己的退休计画
在改变自己的工作时，如何处置退休帐户中的资产是我们首先必须面对的一个严峻问题。401(k)计画最大的一个好处就在于，其帐户中的资产是“便携”的，意味着你既可以将其转入新僱主的相同计画，也可以将其转入IRA。在一个退休计画当中，你总是能够保有自己对于个人供款和僱主业已投入的匹配供款的全部所有权的，或者，即便有时你需要等待一段时间，但是这段时间过后，全部的所有权依然会来到你的手中。在面见自己新僱主的时候，你应该记得提问他们是否能够提供匹配供款，以及他们什么时候能够开始提供匹配供款。
在将自己一个或者多个计画帐户中的退休资产整合到一个IRA的过程中，直接转存是一个非常明智的选择，因为这可以使你的投资继续保有税务递延成长的优势。此外，这种作法还意味着无论你投资了多少种类的资产，你全部这些退休储蓄的资讯都会被集中在一份报告中体现出来，这样你就很容易可以对自己的整体资产配置情况有一个全面的瞭解。如果你的年龄不到五十五岁，直接转存就意味着你可以避开所有可能的提前提款相关税务和罚款负担。与新僱主提供的退休计画相比，IRA在投资选择的种类和投资的灵活性方面可能会具有更大的优势，但是无论怎样，你都必须依照具体情况作出相应的决定。- 新闻来源于其它媒体，内容不代表本站立场！
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