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日期: 2007-03-05 | 來源: Edwin | 有0人參與評論 | 專欄: 日常理財 | 字體: 小 中 大
你知道嗎，加拿大人的平均稅負是48%。想想看，當我們領取辛苦掙來的工資時，要交納個人收入稅；當我們買商品時，又要交納銷售稅，當我們看著高漲的油價好不容易有壹點點的回落，趕緊去加油時，又在不知不覺中交了燃油稅……
總之，我們生活在加拿大，不管是在掙錢還是用錢，總是在不停地交稅、交稅。是的，我們可能無法避免交稅，但如果能成功運用以下拾個策略，我們至少可以少交很多稅，為什麼不多留點錢給你自己和家人呢？Pay yourself first, Pay the government secondly, and Pay the creditors lastly.
1.RRSP
RRSP是減少你年度稅單的最有效的方法之壹。假設你的邊際稅率是40%，而且又有$10,000的存款，如果RRSP的額度足夠的話，那麼你投入這$10,000到RRSP中，立即就能節省你的稅單$4,000 ($10,000*40%)。除了這些，RRSP還有壹些其他的稅務上的優點，比如，只要這錢還保持在RRSP裡面，那麼由這些錢賺的每壹分錢都是免稅的，也就是說，RRSP能提供免稅的增長。
2.合理安排你的投資組合
如果你的RRSP額度已經用完，而且在RRSP外也有很多其他投資，那麼合理，聰明地安排你的投資，也可以幫你省稅的。這是因為不同品種的投資產生的收入，在稅務上的對待是不壹樣的。
壹般情況下，你的紅利和資本盈利是可以得到稅務優惠的，但利息卻不是。利息跟我們掙的工資壹樣，是100%要交稅的。如果我們在RRSP中擁有這些投資，則他們都是免稅增長的。
設想這樣壹個情況，假設你的邊際稅率是40%，如果你擁有RRSP的同時，還有其他非RRSP投資，RRSP和非RRSP都增長了$5,000。第壹種情況，如果你在RRSP內持有股票，而在RRSP外持有GIC，在這種情況下，RRSP內的$5,000不用上稅，但GIC卻要完全地上稅，稅單$2,000($5,000*40%)。另外壹種情況，你在RRSP內持有GIC，而在RRSP外面持有股票。在這種情況下，你RRSP內的投資壹樣是不用上稅的，RRSP外面的$5,000則只要上$1,000的稅($5,000*50%*40%)。看看，你只是合理地安排了你的投資，就可以少上$1,000的稅款了。
總之，如果你同時持有RRSP和其他投資，那麼，盡可能地把產生利息的投資放在RRSP裡面。
3.盡可能地在夫妻之間平均收入
在夫妻之間盡可能地平均收入，可以很大程度地減少你的稅單。如果夫妻雙方壹方收入很高，而另壹方很低或者沒有收入，那麼有叁種方法可以最大限度地平均收入。
Spousal RRSP：如果你是家庭的主要收入來源，那麼在退休後，你就可能會產生很高的退休收入而你的配偶卻幾乎沒有收入。這種情況下，Spousal RRSP將會是你的壹個很好的選擇。通過Spousal RRSP，你可以轉移壹部分收入到你的配偶手中，從而以低的稅率征稅以達到省稅的目的。
Who pays, who invests：如果你是家庭中的高收入者，那你盡可能地以你的名義付家庭開銷帳單，而投資，則盡可能地以低收入的壹方進行。這樣，投資收入就可以以低壹些的稅率征稅。
A gift or a loan：貸款給低收入壹方，這樣，投資所得就會以低的稅率征稅，而你只是征收所貸的利息的稅。
4.增加你的配偶收入
如果你是作生意的，盡可能地雇你的配偶，付出工資。這樣，這筆錢就可以在你的配偶手中以低壹些的稅率征稅，而你也可以得到收入抵減。
5.退休後的策略
如果你是壹個退休者,請注意應用以下策略：
Splitting CPP/QPP benefits。這是壹個非常有效也非常容易實施的策略。如果夫妻雙方的壹方收入很低，你就可以考慮平均CPP/QPP，達到省稅的目的。 Pension Income Tax Credit。如果夫妻中某壹方因為沒有RRSP或者養老金收入而不能申請$1,000的Tax credit，你可以考慮把這個Credit轉給另外壹方。
6.和你的孩子平均收入
壹般來講，如果你給壹部分收入到你的孩子手中(小於18歲)，Attribution Rules會要求這些所得在你的手中征稅，但這不適合資本盈利。所以，如果你手中有壹些股票或者能產生資本盈利的資產，你可以考慮給你的孩子。這樣，從整個家庭來講，會省壹筆可觀的稅務支出。另外，如果你是自己運作生意，可以考慮雇傭你的孩子，付壹筆合理的工資，從而達到省稅的目的。
7.考慮購買兒童教育基金RESP
購買RESP的本金並不能抵減你的收入。但是，通過RESP，這些錢的投資所得是完全的免稅增長的。而且，你還可以得到政府的相應資助，比如CESG或者CLB。
8.考慮“凍結”你的遺產
這個策略是壹個比較復雜的方法，主要適合有壹大筆在不斷地增值的資產的人士。我們知道，資本增值(少部分特別指明的除外)，在加拿大都會征稅，即使你沒有賣出。等你去世後，加拿大政府還是會征收這部分增長的資產的稅款的。而所謂的遺產凍結(Estate Freezing)，就是把某壹時間點後的資本增值轉移到你的孩子或者其他人手上，從而達到省稅的目的。
9.考慮通過人壽保險來延稅
通常來講，終生人壽保險，比如Whole Life或者Universal Life都有投資的功能。在這些保險裡面，投資所得都是免稅的，除非你取出。由於保險的投資功能非常復雜，建議與理財專家聯系。
10.減少你的工資單上的預扣款
如果你在年初就買了RRSP，或者你有過慈善捐款，小孩的托兒費用等等，你可以要求你的雇主減少你的工資單上的預扣款。另外，夫妻分居協議所定的對另壹方的贍養費，壹些政治捐款等都可以抵減你的收入。
其實，能合理省稅的方法還有很多，重要的是你要根據自己的實際情況，作出壹個計劃。我想再重復本文開篇的那句話：Pay yourself first, Pay the Government secondly and Pay the creditors lastly.更多詳情可以聯系你的理財顧問.- 新聞來源於其它媒體，內容不代表本站立場！
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