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日期: 2017-06-20 | 來源: 加西網 | 有5人參與評論 | 專欄: 房市情報 | 字體: 小 中 大
（加西網綜合）最近這個年代，貸款買房？不要太！正！常！
但是，有不少人由於生活需要，在按揭貸款到期之前就決定把舊房子賣掉。或購買新房，或用作其他投資。
然後問題就來了！
因為解除抵押貸款就意味著...違反貸款合同。So，違反抵押貸款合同的約定，會有什麼樣的處罰呢？
下面就先來看看多倫多男子的真實事例吧！
銀行沒在合同上寫清楚
根據CBC報道，2012年Nadim Kara和自己的太太從渥太華搬到多倫多。當時認為未來房價可能會上漲，便沒有把他們渥太華的房子賣掉，於是選擇把房租出去。
壹直到今年2月份，他們發現自己留著渥太華的房子只能是虧錢...因此，決定把房子賣掉。
但是在賣房前還有壹件事情需要解決，那就是貸款。
“在合約中，貸款違約金的具體數額並沒有透露給我，因此我不得不做很多的功課。我閱讀了條款、打電話給他們，同時在網上進行了調查。”
但最後，Kara還是中招了！
他表示文件中並沒有寫到：如果采用5年期以上固定利率按揭貸款，並且還款超過5年，那麼結束貸款的罰金為叁個月的利息。如果在沒能還款超過5年，則會按照價格更貴的利差法（IRD Interest rate differential）進行計算。
Nadim Kara表示，自己渥太華房子賣出的時候，他們的還款還差2個月不到5年，最終他被罰款$13,000！
但是，他表示如果自己知道再多等待60天罰金就會從$13,000元縮小到$3,000元...那麼他絕對會選擇等待。
他說，“我是真的不知情，如果我能夠在合同上看到這些信息，那麼我絕對會做出另壹種決定。合約上並沒有提供這些信息，這是關鍵！”
因此，他決定向貸款單位First National尋求說法。。。
剛開始First National並沒有理會他，只是說所有的交易都已經結束，他們金融機構沒有辦法幫他做出任何的變動。
後來，First National得知CBC媒體“開始調查”，便決定將他的罰金從$13,000元縮到$3,000元。
雖然Kara的問題已經解決，但是他的故事絕對給大家敲了個警鍾！
違反貸款合同會受怎樣處罰？
在加拿大，違反貸款合同會有什麼樣的處罰呢？罰金要怎麼計算呢？
下面就來看看吧：
首先我們要知道的是貸款的種類有叁種：封閉式 （Closed）、開放式 （Open）、和可轉換的封閉式（Convertible Closed）的按揭貸款。
貸款利率的方式有兩種：固定利率（fixed）和浮動利率（Variable）。
開放式貸款借款人可以隨時還完貸款，或者說終止貸款，開方式貸款提前還完貸款或者解約沒有罰金。要知道，雖然開放式貸款沒有違約金，但是貸款的利率較高，大家壹般情況下都是用的封閉式貸款。
下面就仔細看看有關封閉式貸款的相關信息。
封閉式貸款相當於借款人與銀行有合同，在封閉期內不能提前還完貸款或解約！因此，壹旦出現違約，貸款人需要向銀行或貸款機構支付大筆的違約金。
通常情況下，浮動封閉式按揭銀行貸款違約金額為3個月利息再加上幾百元的管理費。
固定封閉式按揭銀行貸款違約金有兩種辦法：
壹種是按照叁個月利息計算；
另壹種是利差法（IRD Interest rate differential）計算。
不同銀行的計算器在計算IRD罰款金額時，得出的結果均不壹致。
總之，固定利率貸款的罰款金額與浮動利率相比要高出許多，幾萬元的罰金都是很正常的現象！
如果想解除貸款合約，壹定要提前向貸款經紀詢問，爭取減少自己的違約金額！
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