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日期: 2020-11-03 | 來源: 任易 | 有5人參與評論 | 專欄: 股往金來 | 字體: 小 中 大
不如壹默
是非只為多開口，煩惱皆因強出頭。致使韶陽要打殺，思量著甚底來由。
螞蟻金服利用金融大數據進行各種金融創新，但是金融創新主要是圍繞著規避監管、促進放貸打轉轉，而螞蟻的估值都已經超過了工行，那麼該有的監管早晚都會來；
但是，螞蟻金服在臨近上市的大好日子之前，實際控制人馬、董事長井、總裁胡被監管約談，全國官方媒體紛紛發文批判，自媒體紛紛發言聚焦「馬已經服」，核心原因，還是因為馬老師的那個演講——「是非只為多開口」。
10月23日，馬老師在第贰屆外灘金融峰會上放炮，說巴塞爾協議讓歐洲整體創新受到很大的影響，說巴塞爾協議比較像壹個老年人俱樂部，體系老化、系統復雜；現在的趨勢是全世界只講風險控制，不講發展。整篇發言的話裡話外，很有種指責監管影響創新的意思，這就是暴狼發言了。螞蟻的互聯網套利
在張非魚的《關於金融創新與監管的幾點認識》中說得非常清楚，銀行貸款是當鋪思維，但是螞蟻金服的性質跟當鋪也差不多，同樣有擔保品，比如商戶的余額寶現金、比如沉澱在淘寶的應收賬款、比如價值不菲的「攤位費」。
目前的金融科技業務和傳統銀行沒什麼本質區別。在我國幾家BigTech公司的金融業務中，最賺錢的是消費信貸業務，本質上也是吃利差模式。有人批評銀行貸款是當鋪思維，但從事金融服務的BigTech公司與銀行貸款壹樣，在實際放貸中也使用擔保品。
根據螞蟻集團的招股說明書，在信貸資金中，自有資金只占2%，剩下98%全來自金融機構合作伙伴或者ABS，等於變相加了杠杆。另外，為了盈利，螞蟻集團在推進業務的過程中，明顯存在誘導負債消費的情況。
比如跟我同齡、37歲的施工隊隊長，用花唄給女兒過生日的這個廣告，正常的家庭觀不是壹家人和和美美的生活在壹起？過生日就壹定要負債麼？剛工作就壹定要貸款買1.8米雙人床麼？剛畢業就要用花唄貸款全球旅游麼？難道債務不用交利息、不用還貸款麼？
再引用張非魚的話，「任何金融企業都希望無限制擴張且不承擔後果，但監管部門尤其是央行要考慮全局風險」。
所以螞蟻集團也會完全遵循企業的本性，希望能夠用更少的資本金，利用高科技手段，規避監管，放出更多互聯網貸款，做出更大的營收。
如果放貸對象僅能滿足溫飽，沒有正常的債務償還能力，把貸款放給這些沒有盈余的人，只會把他們變成債務的奴隸。資本通過放貸把大量底層平民變成債務的奴隸，這算不算系統性風險？
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