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日期: 2021-04-23 | 來源: 重案組37號 | 有0人參與評論 | 字體: 小 中 大
2020 年新冠疫情暴發，外商無法進入義烏，同時，由於義烏貿易體系將外貿生意“內貿”化，使得義烏個體經營戶在外貿過程中，收取貨款以人民幣(专题)結算為主，而與之相關的外國客商習慣通過地下錢莊支付結算貨款。“斷卡行動”及打擊深入，電信網絡詐騙案件犯罪團伙與地下錢莊勾結，將詐騙贓款直接變現成貨款轉給經營戶進行洗白，造成義烏經營戶銀行賬戶被全國各地公安機關凍結情況頻發。
▲4月14日，義烏國際商貿城內部。新京報記者 周思雅 攝
全文5185字 閱讀約需10分鍾
35歲的義烏經營戶何雲近來總是心事縈繞，她的外貿生意遇到了壹個“解不開的結”。
2020年9月開始，她的叁張銀行卡在客戶打入貨款後相繼被凍結，今年4月，她的賬戶被外地警方列為電信詐騙涉案賬戶後封戶。
在義烏，像何雲這樣的經營戶不在少數。2021年4月，壹封網傳的“義烏警方公開信”把這座國際小商品城的凍卡風波帶入了大眾視野。
2020 年新冠疫情暴發，外商無法進入義烏，同時，由於義烏貿易體系將外貿生意“內貿”化，使得義烏個體經營戶在外貿過程中，收取貨款以人民幣結算為主，而與之相關的外國客商習慣通過地下錢莊支付結算貨款。“斷卡行動”及打擊深入，電信網絡詐騙案件犯罪團伙與地下錢莊勾結，將詐騙贓款直接變現成貨款轉給經營戶進行洗白，造成義烏經營戶銀行賬戶被全國各地公安機關凍結情況頻發。
據統計，目前已有柒千余名義烏外貿經營戶在該援助中心登記了銀行卡凍結信息，預估當地遭受凍卡風波的經營戶數量達上萬人。
2020年底，義烏市政府緊急抽調義烏市商務局、義烏市公安局、中國小商品集團等部門臨時成立了“銀行賬戶凍結援助中心”，梳理登記商戶賬戶凍結信息，並派出40余個工作組前往全國各地溝通協調銀行卡解凍事宜。
復旦大學經濟學院、金融研究院副教授、中國反洗錢研究中心執行主任嚴立新表示，從政府和執法部門的角度來說，在嚴厲打擊犯罪的同時，也要盡可能減少誤傷，既保證執法的嚴肅性，又能體現政府對商戶體恤的溫度。國家可以探索壹種適合義烏特色市場、可納入監管范疇的結算平台，以此來適應高度發達的義烏外貿市場。
▲今年4月，何雲的銀行賬戶被認定為涉案賬戶。新京報記者 周思雅 攝
凍結
從地圖上看，位於義烏東北側的義烏國際商貿城蛇形鋪展開，簇擁著義烏福田濕地公園。這裡也被義烏當地人稱作“福田市場”，有著7萬個商位和近20萬商務從業人員。
何雲在福田市場的叁期壹隅擁有壹個5平方米大小的店面。店內叁面牆上擺著密密麻麻不同樣式的拉鏈。
拾幾年前，何雲大學畢業後開始從事國際貿易。和丈夫壹起承包了拉鏈生產廠，做外貿環節中的供貨商。
憑借著英語專業的優勢和義烏得天獨厚的外貿環境，何雲和不少外國商戶建立起了長期的合作關系，生產出來的拉鏈主要銷往南亞國家。
受疫情影響，2020年，國外工廠大量處於關停狀態，而中國工廠在疫情得到控制後迅速恢復了生產，靠著往年積攢的客戶，何雲在2020年迎來了自己外貿生意的高峰期。
本該是生意不斷走上坡路的壹年，但從2020年3月份開始，何雲的銀行賬戶時常出現被凍結的情況，有時，壹張卡甚至同時被多地警方凍結。在和公安部門溝通後得知，這些賬戶資金中包含電信詐騙涉案資金。
截至2021年4月，何雲的叁張銀行卡裡共計60萬元左右的貨款均被凍結。
和何雲壹樣，壹家外貿公司負責人毛晴晴也在2020年頻頻遭遇銀行卡被凍結問題。
毛晴晴說，自己的外貿進出口公司做的是日用品出口，客戶主要來自西非國家。2020年3月份前後，毛晴晴的銀行賬戶頻繁出現凍結問題，毛晴晴先後用上自己和家人的六張銀行卡接收外國客戶的貨款，而六張卡無壹幸免都遭到凍結。毛晴晴前往銀行櫃台取現，而銀行櫃台前每天都排著長隊，“大家都是隨時面臨銀行賬戶被凍結風險來取現的外貿經營戶。”截至目前，毛晴晴的6張卡共有70萬左右貨款被凍結。
在義烏，何雲和毛晴晴這樣銀行賬戶遭凍結的經營戶群體互稱為“凍友”，2020年底，由這些凍友組成的解凍互助微信群數量不斷上漲，500人的群規模在幾日內便滿員，凍友們在微信群內分享彼此的賬戶凍結經歷，抱團取暖。“如果這個人沒有幾張銀行卡被凍結，那他壹定不是做外貿的。”義烏外貿圈流傳著這句外貿經營戶的自我調侃。
▲4月14日，來援助中心咨詢銀行卡凍結問題的經營戶圍滿了櫃台。新京報記者 周思雅 攝
解凍之困
4月15日下午，義烏市國際貿易服務中心贰樓的義烏銀行賬戶凍結援助中心櫃台前，前來咨詢銀行賬戶凍結問題的經營戶絡繹不絕。短短兩小時內，櫃台上壹張銀行賬戶凍結的經營戶登記表上就被填滿了各項信息。
櫃台壹平米大的花崗岩桌面上，擺滿了援助中心為經營戶准備的申訴指南和解凍所需材料。
“為什麼銀行賬戶被凍結？”“為什麼壹個賬戶被多地公安凍結？”“要如何解凍？”“以後要怎麼辦？”接踵而至的經營戶們圍著櫃台前壹名男性工作人員不斷拋出問題，接近傍晚時，該工作人員嗓音已近嘶啞，而手裡握著的保溫杯整個下午鮮少有機會打開。
多數經營戶表示，自己在多張銀行卡被凍結後生意陷入停滯，甚至日常飲食、電子支付也成了問題。
援助中心工作人員解釋，全國銀行系統與公安系統為聯網狀態，電信詐騙的直接受害者在全國各地報案後，當地警方追蹤受害者的錢款後遠程將資金流入的賬戶凍結。
而關於經營戶的同壹個賬戶為何會被多地警方凍結，該工作人員解釋，不同地區電信詐騙受害者的錢款在地下錢莊和電信詐騙團伙操作後可能會流入同壹個賬戶中，導致壹個賬戶被多地警方凍結。而不少商戶往往面臨的是壹地公安解凍，另壹地公安又續凍的復雜局面。
西南某地壹派出所黃姓民警告訴記者，義烏外貿商戶銀行卡被凍結壹事與公安機關嚴厲打擊電信詐騙犯罪有關。在受害人報警後，公安機關會自動鎖定贓款流向，並對贓款所涉的壹、贰級賬戶進行凍結，這是為了防止贓款進壹步流動。
壹位外貿公司負責人金文告訴記者，自己的公司長期與中東國家的外商合作。從2019年年底開始，他公司用於接收貨款的12個銀行賬戶合計200多萬貨款陸續被凍結。
金文說，在向異地警方提交了營業執照、出入庫單據、訂單合同等證明後，還面臨著壹個選擇：要將涉案金額上繳後，銀行賬戶才能解凍，而每個經營戶銀行卡所含涉案金額在幾千元至幾萬元不等。
“這些錢是客戶打給我們的貨款，但是在我這兒被凍結了，現在市場裡的供貨商都在等著這些貨款，需要繼續付給那些原材料廠……”金文說，自己只是貨款的經手人，壹筆貨款涉及的不僅僅是自己的外貿公司，更是生產線上壹系列的工廠，自己並沒有將其上繳的決定權，而若將錢款上繳，又該由誰來承擔這筆貨款？
“我也希望電信詐騙的受害者能找回他們被騙的錢，但是被凍結的這筆錢是我們正當貿易的貨款，為什麼要我們交出貨款來承擔後果？”金文說。
經營戶郭女士表示，自己在被凍卡後，已經無力支付工廠材料費、工人工資、信用卡還款、水費、電費等壹系列費用，生活陷入混亂。
“不法分子我們真是痛恨到不行，”何雲說，自己深知外貿行業存在各種風險，但在她看來，只要“肯做肯拼不怕苦”，事情都能迎刃而解，但這次銀行卡凍結風波卻成了自己生意中“解不開的結”，何雲直言自己已經寸步難行。“我從事外貿行業拾幾年來，經歷過行業動蕩的時候，但這次是最艱難的壹次。卡被凍著，資金周轉不開，工廠還開著全都靠家底頂著。”
援助中心工作人員回應稱，目前解凍的銀行賬戶還在少數。對於無法聯系上異地警方的經營戶可通過登記的方式，由義烏市公安局進行溝通協調。此外，義烏政府高度重視此事，已經派出多個工作組前往全國各地協調溝通。
義烏市商務局壹名工作人員表示，凍結的權利在各地警方，目前工作組仍在積極協調中。
義烏警方也在公開信中表示，望各地公安充分理解義烏企業及個體個工商戶在外貿行業中存在的現狀與問題，對有證據證明涉案款項為貿易貨款的適用認定合法經營戶善意取得貨款情形，不建議采用強制要求經營戶退錢，或者以采取強制措施施壓方式扣押錢款，不建議針對經營戶采用“退錢或者采取強制措施”類似的選擇性執法活動。
▲4月16日， 義烏國際商貿城。新京報記者 周思雅 攝
義烏模式
義烏市政府官網數據顯示，2019年，義烏市實現進出口總額2967.8億元，增長15.9％。義烏國際貿易綜合信息服務平台官方網站信息介紹，義烏商品出口到世界210多個國家和地區，市場外向度達65%以上。
義烏警方公開信中也指出，義烏有著國際聞名的小商品市場，有常駐外商兩萬多名，是壹個典型的外貿城市。作為中國國際貿易試驗區，義烏有著相對寬松的經商環境，也意味著義烏個體經營戶可以在從事外貿時享受國家給予的優惠政策，促使義烏外貿行業蓬勃發展。
毛晴晴介紹，義烏的小商品貿易有自身的特點，自己從2008年接觸義烏外貿行業開始，外商在交易過程中壹直都以人民幣的方式付款。“義烏本身就是這麼壹個市場采購模式，也是國家特批的這麼壹個模式。”
2016年，國務院批復了義烏市國際貿易綜合改革試點總體方案，義烏成為首個由國務院批准的縣級市綜合配套改革試驗區。
“市場采購貿易模式就是貿易公司負責帶著客戶在市場采購貨物，確認訂單、收貨驗貨，最後付款，”在義烏做采購的邱琳琳解釋。該貿易方式為專業市場“多品種、多批次、小批量”外貿交易創設，具有通關快、便利化、免征增值稅等特點。
義烏警方公開信中提到，義烏經營戶在收取人民幣貨款的過程中，外商選擇何種渠道打款，經營戶並不具有選擇權。邱琳琳說，自己長期為南亞某國客戶采購壹次性用品等貨物，在采購過程結束後，客戶會讓“代理”匯款給自己，“匯款完成後客戶會提供壹張水單圖片給我，但水單上面的匯款人經常是被打碼的。”
援助中心的銀行賬戶凍結宣傳資料上，對外貿公司、國際貨代企業可采取的防范凍結措施提出了“出口要收匯，使用外匯資金完成貨款結算”的建議。
“客戶打美元是合規的流程，比如說我們這邊壹條集裝箱出去，我們會有壹個跟海關報關的報關單，然後報關單上顯示了我們集裝箱的金額，客戶那邊可以根據提單的金額打相對應的美元。”邱琳琳表示，這種方式的手續費更高，需要提供較多資料，對於壹些客戶而言，他們並不會選擇這樣的方式，而她自己也無法決定客戶以何種方式打款。
毛晴晴也提出自己的難處：壹些國家較為落後，甚至沒有銀行，在匯款方面存在較大困難。金文也說，有的國家美元儲備較少，“公對公地走美元結算有時候也很困難。”
何雲表示，在此次凍結風波中，有不少商戶資金無法流動已經面臨破產的局面，而自己的部分國外客戶也在被要求走合規的跨境美元匯款後取消了和自己的合作。她擔心若沒有相關政策出台，長此以往，這場凍結風波會持續影響整個義烏外貿市場的穩定。
▲2020年底開設的義烏銀行賬戶凍結援助中心。新京報記者 周思雅 攝
“犯罪分子的違法行為肯定不能讓商戶來承擔”
義烏銀行卡的凍結風波，也將我國嚴打電信網絡詐騙犯罪的“斷卡”行動帶入公眾視野。
記者了解到，在電信網絡詐騙過程中，往往存在電信網絡詐騙團伙用非法所購銀行卡進行“洗錢“，將電信詐騙所得贓款通過和地下錢莊勾結的方式轉入外貿市場，造成大量正當營業的經營戶銀行卡被凍結。由於轉卡過程中無需登記任何個人信息，在公安部門追查過程中，只能追查到原持有人信息，電信網絡詐騙團伙在洗錢過後便成功攜款逃脫。
2020年10月10日，國務院部際聯席會議決定在全國范圍內開展“斷卡”行動，嚴厲打擊整治涉電話卡、銀行卡違法犯罪活動，遏制電信網絡詐騙犯罪高發態勢。
據公安部官網消息，“斷卡”行動開展以來，截至2021年1月底，全國公安機關共打掉“兩卡”違法犯罪團伙9013個，抓獲違法犯罪嫌疑人17.6萬名，“斷卡”行動取得了階段性顯著成效。
新華每日電訊在《義烏眾多商戶賬號被凍結，詐騙分子的“鍋”不能讓守法者背》壹文中指出，在這場“世界超市”面臨的風波中，壹些涉案問題資金流入正常運轉的外貿企業、個體商戶銀行賬戶，本應由詐騙分子背的“鍋”卻讓不少守法商戶“財貨兩空”，成為現階段如何精准打擊治理電信網絡詐騙犯罪、維護良好營商環境的新課題。
4月16日，記者從義烏市相關部門獲悉，對於義烏外貿商戶銀行卡凍結壹事，已有國家、省級相關部門到義烏當地調研，努力推動解決。由義烏市商務局、公安局、人民銀行等部門組成的工作組已前往44個城市與當地公安局溝通協調，義烏市各個部門也在積極引導當地經營戶在交易習慣上做轉變。
4月份以來，媒體接連報道了這場義烏銀行卡凍結風波，何雲關注著這些報道，將每篇文章轉在自己的朋友圈裡，等待著事情出現轉機。
西南某地派出所黃姓民警告訴記者，對於電信詐騙贓款流入義烏外貿市場導致經營戶銀行卡被凍結壹事，他們目前也在進行調查處理，如果經營戶所交材料能夠證明資金為合理經營所得，他們會積極想辦法為經營戶解凍，“犯罪分子的違法行為肯定不能讓這些商戶來承擔。”
復旦大學經濟學院、金融研究院副教授、中國反洗錢研究中心執行主任嚴立新認為，整個執法過程中，雖然可能的“誤傷”是存在的，但“從政府和執法部門的角度來說，在嚴厲打擊犯罪的同時，也要盡可能減少誤傷，如此，既保證執法的嚴肅性，又能體現政府對民生、對商戶體恤的溫度。”
嚴立新建議，政府監管部門和服務單位可以探索壹種適合義烏特色市場並能有效納入監管范疇的結算平台，以適應高度發達的義烏外貿市場。此外，也要加強對經營商戶的宣傳和培訓，引導他們認清並盡可能避開國際貿易當中的洗錢陷阱。
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