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日期: 2021-11-01 | 来源: 加西网 | 有0人参与评论 | 专栏: 房屋贷款 | 字体: 小 中 大
您听说过先租后买吗？大温地区的有些开发商或者特定商户提供了这个新项目，对自身开发项目和买家市场上自选房屋提供先租后买项目支持。今天我就来给大家介绍一下先租后买新型贷款方案。
什么是先租后买（Rent to Own)？
先租后买指的是一种地产交易形式，租客承诺在特定时期内租用选择的房产，并可在租期结束前或结束后选择购买。
先租后买的流程
从先租后买合作方的开发项目选房或者买家自己找到理想房源
先租后买的合作方进行验房，评估确认
双方签订3-5年的租约合同，同时签订选择购买房产的协议
买家按月交租金，入住新家，履行屋主的责任和义务
首付和利率
5%首付款（选择合作方开发的楼盘房源）
15%的首付款（买家自主选择房源）
利率在4%-7%区间，具体利率取决于信用，收入，房产情况和贷款金额占房价比例
部分月租金会计入本金，合同结束后转换为首付
买家权益保证
房产交易时买家可以灵活选择3-5年的租赁协议
买家会收到租金明细
原始首付，每月支付的本金和房屋增值部分归买家所有
租赁协议到期，房屋产权转移至买家名下时房屋价格不变，买家可以选择转回银行贷款
适用于哪些客户？
不具备银行贷款资格的客户（比如缺少工作历史或信用度不够，首付不多）
目前买房需要缴外国买家税的客户（比如正在申请移民，但没有拿到PR的客户）
楼花投资面临无法成交情况的客户
成功案例：
客户是海外买家，买的楼花已付15%订金。快要交房的时候，受疫情影响，人在中国无法回到加拿大做过户手续。客户咨询过自己的银行经理，被告知首付款需要35%-40%，除了首付款之外，客户还需准备额外的20%海外买家税和交房需要的费用，比如律师费，评估费和土地转让税等。当时外汇管制也在收紧，客户无法将剩余首付款和海外买家税汇到加拿大。如果钱不到位，大银行很难贷到款。如果房子不能成交，不但会失去已付的15%订金，也有可能会面临开发商的起诉和罚款。
客户找到我，我用先租后买的新型贷款方案，成功帮客户贷款了房价的85%，客户不需要交CMHC保险费用，并且省了20%的海外买家税。
房屋产权属于先租后买公司，客户虽然是租客，但行使的权利和义务和屋主是一样的，客户负责交地税，管理费，保险，每月租金相当于还贷款，客户可以选择自住，也可以出租，还可以选择卖房。合同到期后，自己的收入，首付和信用若是符合大银行的条件，可以选择按照原价买回房产，转贷款到大银行。之前买房时已付15%订金，加上每月租金的本金部分，和房子增值的部分，全部都归客户所有。
客户需支付2%左右的手续费。每个客户拿到的利率都会不同，手续费也会不同，因为每个人信用，收入，贷款金额占房价的比例不同，房子地点不同，所以都是具体案例具体分析。
对于这种不常见的先租后买新型贷款方案，签合同前，我的客户聘请了一位律师帮忙看了所有条款，经过几次修改，最终认为是对自己的权益最有利的情况下，签字履行了合同。先租后买公司接受海外签字。
除了海外买家，本地身份无法符合银行贷款条件的买家，比如首付不多，信用不够的客户，也可以考虑先租后买的形式先上车。等信用分数重新建立并达到银行的要求，工作稳定，收入提高，攒够首付款之后，再买回房产并转贷款到大银行，先租后买可以说是一个很好的过度方案。
*以上所有文字，图片，数据仅供参考，具体条款以申请合同为准。
本文由加西网特约贷款经理提供，如有任何疑问，请直接联系作者:
Ruby Fan
Mortgage Professional
TMG The Mortgage Group
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