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_NEWSDATE: 2022-09-14 | News by: 中国新闻周刊 | 有0人参与评论 | _FONTSIZE: _FONT_SMALL _FONT_MEDIUM _FONT_LARGE
光大理财理财业务存在的违法违规行为还包括使用第三方移动办公平台存在风险隐患、理财产品宣传不一致不准确。
中行、光大银行分别是中银理财、光大理财的托管行。中行理财业务存在的问题是，老产品规模在部分时点出现反弹。光大银行被罚的原因是，老产品规模在部分时点出现反弹；托管机构未及时发现理财产品集中度超标；托管业务违反资产独立性要求，操作管理不到位。
从监管要求来看，银行及理财子公司也需要约束自身，增强投顾能力的专业性。此外，上述熟悉银行业的人士也建议，银行跌破净值引起关注，与银行理财客户群的风险偏好有关。“银行需要判断，客户是想选择低收益的稳定产品，还是想选择高收益的波动产品？”
银行客户群的理财偏好相对保守。根据《2022年上半年中国银行业理财市场报告》，截至 6 月底，风险等级为二级（中低）及以下的理财产品规模 24.97 万亿元，占比 85.66％，较去年同期增加 4.38个百分点。
多名理财经理已经根据客户的理财偏好调整销售策略。李君发现，不少客户未偏向于有稳定收益的理财产品，能够保本最好。由于存款利率走低，封闭时间长的理财产品不容易被客户接受，很多客户情愿把钱放在活期或T+0的理财上。上述商业银行地方分行客户经理也表示，对于风险承受能力低的客户，会推荐配置结构性存款。
赵华所在的网点客户多是中老年人，在理财上追求稳定。现在，除非客户有一定的风险承受能力、对投资有一定的见解，她几乎不会给客户推荐PR3及以上等级的理财产品。“现在既有高收益、风险又低的理财基本不存在了。”赵华说，“我们会强调高收益率产品附带的风险。”
刘晓春建议，不同类型的资产管理公司，首先要有自己的定位。“每个客户都有不同的需求，即使是激进型投资者，也会用一部分钱做最安全的投资。”他认为，银行应该重点满足客户基本的、偏向保守的资产配置需求。针对高净值客户，可以做有针对性的高风险、高回报类理财服务，但这类产品不宜作为面向普通客户的产品来普遍营销。“确定定位后，再在该范围内摸透市场规律，锻炼投资、评估风险的能力。”
（应受访者要求，米雪、刘丹、赵华、李君为化名）- 新闻来源于其它媒体，内容不代表本站立场！
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