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日期: 2022-12-29 | 来源: 加西网 | 有0人参与评论 | 专栏: 买房卖房 | 字体: 小 中 大
(加西网综合)许多潜在的首次购房者可能一直在边上耐心等待进入加拿大住房市场的机会。
随着2023年的到来,他们中的一些人可能会有机会获得第一块房地产,无论是公寓、排屋还是独立屋。
2022年的房屋销售和价格已经下降,因为加拿大银行提高了其政策利率,以冷却炙热的通货膨胀。因此,极其火热的加拿大住房市场多年来首次降温,尽管潜在的买家面临更高的借贷成本。
许多预测已经预测到2023年将进一步降温,所以如果你是一个潜在的首次购房者,认为新的一年将是你跳入市场的时机,你需要做什么来实现你的梦想呢?以下是你需要知道的情况。
我如何知道我是否有能力买房?
根据RATESDOTCA抵押贷款和房地产专家Victor Tran的说法,潜在的首次购房者必须采取的第一步是与抵押贷款专业人员交谈,以弄清他们能够负担得起什么。
Realosophy Realty公司总裁John Pasalis说,无论是抵押贷款经纪人还是金融机构的抵押贷款专家,这些专业人士将帮助你算出你能花多少钱买房,这是你的首付和贷款人将提供给你的资金的组合。
Tran说,在你找到你的抵押贷款专业人员后,你将希望组建一个 "坚实的团队",与你一起进行购房探索。
"团队不仅仅是指一个抵押贷款经纪人,还包括你要购买的地区的一个有经验的房地产经纪人和一个房地产律师。”
他说:"这就是那个要把一切都包起来并最终完成交易的人。”
Pasalis说,在选择房地产经纪人时,重要的是首次购房者要花时间面试多个经纪人,以找到合适的经纪人。
"从我的角度来看,他们工作的很大一部分是在整个过程中真正教育买家。如果你有一个人想教育你,提醒你某些事情,让你做好准备,这通常比一个人说:'你想花多少钱?让我们去看房子吧'更好 "他说。
"就与他们合作而言,很大一部分是他们的经纪人在整个过程中对他们进行早期教育,因为现在的市场很难驾驭。没有太多的房子,当我们在看销售价格时,有些价格非常混乱。要为一个房子提出一个好的价值是非常具有挑战性的,所以你在决定与谁合作时要小心。"
我已经找到了一个房子,想出价,下一步是什么?
Tran说,当你找到一个你想出价购买的房子时,你应该采取的第一个步骤是把清单发给你的抵押贷款专家。
如果你获得了抵押贷款的预先批准,一般来说,这反映了贷款人根据你的首付和其他财务信息将为你提供多少钱的大致估计。将房源信息发送给你的抵押贷款专家,他们可以更准确地反映你对该房屋的最大抵押贷款额度。
每个房产都有不同的年度房产税,这可能会使数字产生偏差。它可以影响你能借到的金额,这取决于税收是多少。如果你正在寻找一个公寓,每个公寓都有不同的每月维护费;这也会影响你可以获得的金额。
“让你的抵押贷款专家或抵押贷款经纪人了解情况很重要。”
“然后,你必须与你的房地产经纪人合作,弄清楚该房产的价值,”Pasalis说。
“你的房地产经纪人应该给你一个关于房屋价值的合理范围的想法,他们通过向你发送附近先前已售出的类似房屋来做到这一点。”
"在今天的市场上,经纪人的定价方式非常不同。”他说:"有些中介仍然将房屋的价格定在低于其价值的水平,以创造一场竞价战。”
"反过来说,有些中介和卖家列出的房屋价格远远高于其价值,所以你需要准确了解房屋的价值,或者至少对其有一个好的概念。你在这个范围内的出价由你决定,但这是你出价前的起点。"
“一旦你确定了你的出价,考虑在你的出价中加入条件,包括关于融资和房屋检查的条件,”Tran说。
他补充说,“如果你购买的是公寓,你也应该在审查状态证明时提出一个条件,这是一份可以确定公寓公司任何财务或法律问题的文件。”
Pasalis说,潜在的首次购房者还应该考虑他们提出报价的房屋的关闭日期。
"如果你现在正在租房,你希望至少有60天的成交日期,因为你要给你现在的房东两个月的通知。”
他说:"你不希望在太长时间内拥有和租用两个地方。”
"如果卖家想要一个非常快的成交日期,而你又能满足这个要求,那么当然你可能想把这作为你谈判策略的一部分,如果你给他们一个他们想要的成交日期,也许可以尝试让卖家给你一个稍微好一点的价格。"
如何驾驭抵押贷款市场?
虽然加拿大住房市场在2022年已经降温,但许多贷款人为了响应加拿大银行的加息,提高了他们的贷款利率,使得获得抵押贷款的资格更加困难。
加拿大主要银行的主要贷款利率目前为6.45%。它们从5.95%提高了50个基点,这与加拿大银行的情况一致,该银行在12月7日将其关键贷款利率提高到4.25%。这标志着该央行自3月以来的第七次加息,此前在2020年COVID-19大流行病发生后的两年里,央行一直处于0.25%的水平。
加拿大央行将于1月25日公布其下一次利率公告。它已经发出信号,可能会暂停加息,一些经济学家预测利率将在2023年达到峰值。
在加拿大的某些市场,首次购房者,特别是单一收入的加拿大人,可能很难购买房地产。如果加拿大人向主要贷款人寻求抵押贷款,他们将遇到银行监管机构的压力测试。加拿大人将必须符合5.25%或抵押贷款合同利率加两个百分点的条件,以较高者为准。
Tran说,加拿大人可以通过增加他们的首付来增加他们获得抵押贷款的机会,无论是从额外的储蓄还是从家人或朋友的金钱礼物。
他补充说,他们也可以寻找抵押贷款的担保人或保证人,但这可能不一定有帮助。
"如果他们(你的联署人或担保人)有一份全职工作,并且有自由和清晰的财产,那么这很好。你基本上是增加了额外的收入,但没有额外的责任,"Tran说。
"但是,如果担保人或保证人有自己的债务,他们有房产抵押贷款,或者他们有信用卡或汽车付款等未偿债务,他们实际上可能会降低你获得资格的机会。"
“如果加拿大人在从传统贷款机构获得抵押贷款方面遇到困难,还有其他的供应商,如信用社。但他们确实有风险,”Pasalis说。
他补充说,替代性贷款机构通常要求更大的首付,其贷款的利率也更高。
"从替代性贷款机构获得抵押贷款不一定更容易,"Pasalis说。
"如果人们想走这条路,它有自己的风险。"
Tran补充说,关于是选择定期抵押贷款(这是加拿大人的一个传统选择,因为抵押贷款的支付被设定为一个特定的时期)还是选择可变抵押贷款(容易随加拿大银行的利率决定而变化)的问题,要看你是否能接受风险。
"就个人而言,我对一点点风险感到满意。我相信最优惠利率最终会回落,也许在一两年内。”
他说:"现在的利率比固定利率高很多,但我可能会在五年浮动期的第三、第四和第五年开始看到一些节省。”
另外,"你可能走在街上,你可能看到一栋房子在出售,突然间你又在市场上寻找购买。你永远不知道,所以这就是为什么我喜欢变量。只是多一点灵活性。"
我应该准备哪些其他费用?
虽然多年来人们一直关注储蓄首付的问题,但还有其他费用需要准首次购房者进行预算。
位于多伦多的Pasalis建议客户将购买价格的2%至3%作为过户费用,但律师费和土地转让税可能因省而异。首次购房者也可能有资格获得一系列联邦政府的激励措施,包括首次购房者激励计划--渥太华向一些首次购房者提供占房屋成本5%至10%的无息贷款。
此外,Tran说,如果首次购房者提出的首付款低于购买价格的20%,他们就需要获得抵押贷款保险。
"我见过那些买房的人,他们在搬进去的时候就买不起家具了,"Pasalis说。
"你不希望把自己置于这样的境地,以至于你睡在地板上,因为你买不起床。"
什么时候是购买的最佳时机?如何才能保持积极的心态?
Pasalis和Tran都说,要把握市场时机是非常困难的。然而,最近的行业报告提供了一些关于2023年市场可能走向的洞察力。
在12月13日的一份报告中,Royal LePage表示,它预计加拿大房价在2023年仅下降1%,Re/Max在11月29日指出,新的一年可能看到 "平衡 "回到市场。
加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)在10月的一份报告中说,房价将在今年下半年恢复 "上升趋势"。
Tran建议潜在的首次购房者观察市场,当他们看到他们真正喜欢的房源时,"去争取"。
"这种机会可能不会再出现了。现在是买家进入的好时机,因为这是一个压力较小的环境,你可以真正花时间做出你生命中的这个重大决定,"他说。
然而,购买你的第一个家可能是有压力的,Pasalis建议潜在的首次购房者对他们想要的东西持现实态度。
"有时让人有点沮丧的是,当你看着你能买得起的东西时,你会想,'这不是我的梦想家园。......如果我是第一次买房,我个人会努力寻找价值,"他说。
"如果你正在寻找一个需要长期工作的房子,它有良好的骨骼......这是一个更好的赌注,因为你最终得到的那个房子可能比理论上今天的市场价值要低,因为这些房子今天没有得到那么多的报价....,如果你从第一天起就想要一切,这将是困难的。"
在一天结束的时候,Tran说重要的是为这个过程做计划。
"提出报价和获得融资,我认为这相当容易,"他说。
"规划几乎是整个过程的80%。只要你与帮助你的人保持联系......而且你了解市场上发生的事情,这对你来说就会容易得多,压力也会小得多。"
ref:
https://globalnews.ca/news/9350700/first-time-homebuyers-...
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