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日期: 2023-03-29 | 来源: 南风窗 | 有0人参与评论 | 字体: 小 中 大
" 风险不低,还不划算。" 李璐说,以前面提到的 300 万元按揭贷款转经营贷为例,如果经营贷到期续贷都成功,贷款总期限也是 30 年的话,3.65% 利率经营贷的总利息是 328.5 万元,比按揭 30 年的贷款利息多 39.5 万元。
房贷转经营贷通常需业主将房产证等资料交给金融中介,中介将材料包装成符合放贷要求后,提交给银行审批,等待银行批复可贷金额。拿到银行批复后,业主可从金融中介获得一笔用以 " 过桥 " 的资金。
" 过桥 " 资金将这套原本还欠银行的按揭房款结清,这样,这套房就从按揭状态 " 赎 " 出,变成已支付的全款状态。
随后,这套被 " 赎 " 出的房子在银行抵押,也获得银行新批复的经营贷贷款金额。这些金额,除部分用于偿还早前 " 赎 " 楼所需 " 过桥 " 资金外,剩下归业主使用。
这样,通过 " 借新还旧 ",业主再次还贷时,可享受到新批复的经营贷低利率。
巨大利差背后往往隐藏着极大风险 /《月刊家》剧照
当下,各银行经营贷年化利率普遍低于 4%,但个人按揭房贷利率普遍在 5% 至 6%。这样的利率差固然诱人,但除前述提及的风险外,付出的代价也很大。
房贷转经营贷,业主需付出的成本是:给金融中介支付贷款总额每天约万分之八 " 过桥服务费 "。李璐说,从提交资料到银行审批下来、获得借款资金,通常需要 3 个星期到 1 个半月不等。
按此比例,以贷款 300 万元计,业主需缴纳转贷的 " 过桥服务费 " 为 50400 元至 108000 元不等。此外,还有金融中介自立的其他服务费。
" 每个客户资质不一样,收费标准也不一样,甚至每个中介的收费也不一样。" 李璐说,有客户不符合经营贷放贷条件,比如没有营业执照、没有实际经营或相应银行流水,金融中介需要帮助他们 " 过一个 " 营业执照、完善相关手续,因此也要加收相应服务费。
客户的资质不一样,服务收费的标准也不一样 /《心居》剧照
" 过照 " 是行业潜规则,很多金融中介或税票机构平时会 " 养 " 一批没有实际经营的空壳公司,平时保证注入银行流水。
比如银行就要求申请经营贷的,需持一年以上的营业执照。中介或税票机构就将这些空壳公司过户给当下需要经营贷的客户,使借款人成为法定代表人,满足经营贷申请人拥有公司或个体户的前提条件。
一系列包装后,金融中介帮忙转为经营贷所收取的总的居间服务费,多以贷款金额 4% 至 5% 不等收取。
以贷款 300 万元为例,居间服务费高达 12 万元至 15 万元不等。这样," 利差 " 带来的收益,看似很美好,但实际落袋的 " 利好 " 也没多少。- 新闻来源于其它媒体,内容不代表本站立场!
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