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日期: 2023-03-29 | 来源: 南风窗 | 有0人参与评论 | 字体: 小 中 大
从心动到放弃
和按揭贷款可做到 20 年至 30 年不等的期限相比,经营贷年限通常为 1 年、3 年、5 年、10 年、15 年。
经营贷到期后,如先前的银行网点不再放贷,也可到同一银行的其他网点或其他银行申请新的经营贷,一般银行也会续贷,前提是要保持较好的征信。
" 好的客户,工行的经营贷可做到 15 年,但多数银行经营贷的放贷期限就 3 年或 5 年。" 吕虹说,以经营贷之名获取贷款并用于还房贷等行为,毕竟属骗取贷款的行为,因违法违规操作,也面临被银行突然抽贷等情况,这样客户一下子就会陷入困境。
《都挺好》剧照
吕虹的一个客户,因在银行的征信被标上 " 关注 ",银行就收回了贷款,不再放贷。
" 最后他房子被拍,厂子也倒了。" 吕虹说,一旦征信被标上 " 关注 ",也意味这个人在任何一家银行都不可能再贷到款了。
即便可以续贷,但转经营贷后,每 3 年或 5 年到期就通过金融中介协助获得续贷,每次也会产生新的居间服务费。对业主来说,这也是一笔不小的成本,无形中也弱化低利率带来的 " 好处 "。
" 如果以还房贷为目的而转贷,就不划算了。" 李璐直言,即便居间服务费低至 3%,但银行客户经理会将其在理财、保险等方面的任务分摊到这笔新贷业务批复中,让客户购买一定理财或保险产品。
和按揭贷款还贷模式不一样,经营贷是 " 先息后本 "。
所谓 " 先息后本 ",就是在还贷期限到来前,每月只需还利息,不需还本金,本金在贷款最后到期时,才一次性归还。
" 先息后本 " 有利于中小企业和个体户在经营中所需的流动资金,确保其所贷的金额可在一定时间内,很大程度地获得较大的支配权。
《大空头》剧照
不过,经营贷通常每年 " 过一次本 ",如果是 5 年或 10 年期的经营贷,通常每 2 年或 3 年 " 过一次本 "。
" 过本 " 是借款人每年(或每 2 年、每 3 年)一次性将借款本金注入还贷的银行卡内,以向银行证明自身的还款能力,银行验资后才再度放款。
如到期没有 " 过本 " 能力,借款人通过中介等寻找 " 过桥 " 资金,这也需再度支付 " 过桥服务费 "。对借款人来说,这也是不小的压力。
一个常常被忽视的真相是,借款人如将房贷转为经营贷,尽管获得较低贷款利率,但先息后本的还款方式也意味着,其在还款过程中,贷款本金一直不变,所以即便是低利率,但在同样借款期内,总支付的利息不会变少。- 新闻来源于其它媒体,内容不代表本站立场!
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