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日期: 2023-05-27 | 来源: 网易 | 有0人参与评论 | 字体: 小 中 大
2/ 家庭资产负债危机
前10年，我们或多或少听过几个中产人财富自由的故事。
而现在，我们听到的都是高额房贷、高额子女教育的事故。
一开始，凭借着中国经济的高速发展、快速的城市化以及稳步上涨的房产价格，中产阶层的工资收入和财富市值在几十年间翻了好几倍。
然而，这些中产阶级财富总量膨胀的同时，资产负债表也越来越脆弱，很多所谓的财富不过是账面幻觉、货币幻觉。（可点击查看我上周讲解通胀的推文了解详情）
尤其是近几年，他们加杠杆的力度和速度超前，资产负债堆砌更加显化，成为了时代的“三奴”：掏空所有财力凑够首付买房，成为“房奴”；贷款买车，又要还贷又要养车，成为“车奴”；生了孩子，更是被“深度套牢”沦落成“孩奴”。
特别是在经济好的年份，中产很容易错误预估未来收入走势，把行业和时代暂时的红利当成自身能力，盲目在房产上加杠杆。
1000万总价的房子，贷款如果超过600万，月供3w，基本可以算作高风险杠杆。一个三口之家，一旦夫妻双方一人失业，单靠一人工资负担3w每月的月供，很容易快速耗光积蓄，导致断供。
所以说，很多中产阶级看似体面的生活，其实都在“负”债前行。
更可怕的是，当下全球进入滞涨时代，所有东西都在猛涨，就是收入不涨甚至陷入倒退。负债节节攀升，财富增长却不断趋缓。入不敷出，已经成为很多中产的常态。
这种时候，一旦资产价格下跌（例如房价），他们的损失就是不计其数的。（详见《房屋“过剩”时代，买房成了最快的“破产”方式》）
3/ 存款现金流断裂风险
中产现金流主要就是工资，资产配置就是基金、股票、房产等。
以前大环境好的时候，失业风险不大，重要的是房地产价格坚挺，资产变现能力强，家里有需要用钱的变卖房产就能救急，很少发生现金流危机。
但现在不一样，除了疫情、资本治理、房地产整顿等带来的工资收入下降和失业，作为中产最后一道财务护城河——房产也基本干涸，成了“纸牌屋”，甚至还会反过来因还房贷消耗现金流。
此外，随着人口老龄化，子女教育的费用，老人赡养，自身日常吃穿用度、各种医疗开销，每个问题都在挑动着中产者的神经，他们手中真正可供中产驱使的财富少之又少，更不用说面对生活中不可预知的变故，根本不敢休息、更不敢生病。
电影《双城记》中狄更斯说：这是最好的时代，也是最坏的时代；是智慧的时代，也是愚蠢的时代；是信仰的时代，也是怀疑的时代……我们的前途拥有一切，我们的前途一无所有。
这句话很好地概括了中产者的心境：他们的财富没有暴富的指望，他们的职业没有收工的暂停键，他们的阶层待遇没有确定的法律保障。
30岁的脖子60岁的颈椎，工作压力无法排遣，造成严重的心理枯竭，自我期许与竞争意识到头来反刃自伤。
经济的高速增长、财富的累积造就了一个庞大却脆弱的中国中产群体，也留下了一系列未来得及消化的时代困惑。
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拯救中产刻不容缓
著名作家钟二毛表示：“中国的中产阶级硬件达到了欧美中产的标准，但不能说中产，我把他们叫‘小中产’。”
他们曾无比相信，知识能改变命运，奋斗能带来成功；
他们强调法制化，需要权益与尊严得到保障；
他们强调个人价值，强调生活质量，强调教育质量与公平。
但是，目前的形势，正在逐一否定他们的价值观。
他们之所以没有安全感与幸福感，归根结底源于社会的保障体系不完善，以及政策的不连贯性。比如股市熔断机制，有钱都变成没钱。还有延长退休、关于养老的担忧等。
要知道，中产阶级是否能成为社会中流砥柱，将决定中国未来的发展和稳定，是时候停下来思考一下我们的挑战了。特别是政策上，要给到中产阶级希望和曙光：- 新闻来源于其它媒体，内容不代表本站立场！
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