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日期: 2023-07-14 | 来源: 加西网 | 有60人参与评论 | 专栏: 房屋贷款 | 字体: 小 中 大
（加西网综合）本周三，加拿大央行的再次加息，将基准利率提高到 5% 达到 22 年来新高，使得加拿大房奴们将承受又一次财务紧缩，特别是持有浮动利率的贷款者将会看到还款月供的明显上升。
抵押贷款网站 MyPerch.io 首席执行官 Alex Leduc 表示，对于持有浮动利率的借款人来说，央行加息 25 个基点后，每 10 万元贷款额的月还款将要增加约 14 元。
虽然这个数字可能看起来并不大，但它是在高通胀背景下发生的，而且过去 18 个月的一系列加息已经削减了家庭预算。
当持有浮动利率的借款人达到触发利率时，他们的摊销将在续约时重置，从而导致每月还款额更高。例如，平均拥有 50 万元抵押贷款的借款人每月还款额预计会增加 1,000- 1,150 元。假设最初的浮动抵押贷款利率为 2%，抵押贷款余额每 10 万元，每月还款额将增加 225 元。
Ratehub.ca 联合首席执行官兼 CanWise 抵押贷款机构总裁 James Laird 建议房主应仔细评估自己的财务状况，并评估加息对其每月预算的影响。
利率上升，不仅会给房主带来财务方面的影响，也会对房地产市场产生压力，抑制房价的上涨和交易的推进。最终，或将对整个房地产市场起到放缓的作用。
在多伦多出售房屋已有 30 多年的房地产经纪人 Debbie Penzo 表示，加息也让买家再次变得更加谨慎。她表示，现在的房屋挂售遇到的出价的买家明显比春季要更少，年初加拿大央行在 1 月发声明表示将暂停加息，让很多买家涌入市场。
持有浮动利率抵押贷款的借款人面临着迫在眉睫的困难。在暂停加息的几个月时间里，其中一些借款人似乎能够喘口气，要么一次性还款，要么增加每月抵押贷款还款额，以回到正常的还款期。
但央行在 6 月和 7 月两次连续加息，让人们再次感受到了压力。
不论是曾经选择浮动利率的借款人，还是打算买房的潜在买家，都在把贷款产品的目光从原来相对便宜的浮动利率转向固定利率，其中 3 年期等固定期限、且签约时间较短的固定利率产品最受欢迎。
截至今年1月，浮动利率抵押贷款已降至16.7%，而一年以上至五年以下的固定利率抵押贷款占新增和续签抵押贷款的64%，呈现持续上升趋势。
分析指出，随着央行的加息、利率快速提升，加拿大借款人的偏好已经发生了改变。
贷款网站 Ratesdotca 的贷款分析师 Victor Tran 表示，这与大多数人去年初选择的浮动利率截然不同。央行在过去不到一年半的时间里加息 10 次，对人们影响巨大。
2022 年 1 月，浮动利率抵押贷款占新增和续签抵押贷款的 56.9% 。但到今年初，这一比率已经下降至 16.7%。
Tran 表示，虽然固定利率抵押贷款产品在过去 5 年期限更受欢迎，但现在人们选择较短的期限（通常是 3 年），以防一旦利率开始下降，可以选择更优惠的产品。
道明金融中心首席经济学家 Sherry Cooper 表示，由于利率的快速上升暴露了浮动利率抵押贷款的一些风险。许多人在去年甚至较早时间低利率时期选择浮动利率，因为他们往往有更有吸引力的利率，而且人们预计利率不会大幅上升。然而，央行的以外持续加息，让很多借款人措手不及。
Cooper 预计，房贷违约的现象不会大幅增加，她指出信用卡债务才是危机存在的地方。
由于持续的高通胀使得物价成本上升，人们的财务状况已经在不断缩减，外加房贷带来的压力，对于有债务的家庭都将是巨大的挑战。
业内预测，央行不会在短期内降息、贷款利率也难以轻松回到低水平。因此，人们现在通常会选择固定利率、且周期在 3 年的产品，以应对利率政策可能出现的变化。
Cooper 表示，根据他们的预测央行在明年年底之前可能才会出现降息、甚至会延迟到 2025 年。周三的央行调息会议上，行长 Tiff Macklem 表示，央行预测通胀水平要到 2025 年中期才会恢复目标。
因此，各位借款人还是要做好短期内都要勒紧裤腰带过日子的准备。
ref：
https://vancouversun.com/real-estate/mortgages/shorter-fi...
https://www.theglobeandmail.com/business/article-interest...
https://financialpost.com/real-estate/mortgages/bank-of-c...
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