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日期: 2023-07-14 | 來源: 加西網 | 有60人參與評論 | 專欄: 房屋貸款 | 字體: 小 中 大
（加西網綜合）本周叁，加拿大央行的再次加息，將基准利率提高到 5% 達到 22 年來新高，使得加拿大房奴們將承受又壹次財務緊縮，特別是持有浮動利率的貸款者將會看到還款月供的明顯上升。
抵押貸款網站 MyPerch.io 首席執行官 Alex Leduc 表示，對於持有浮動利率的借款人來說，央行加息 25 個基點後，每 10 萬元貸款額的月還款將要增加約 14 元。
雖然這個數字可能看起來並不大，但它是在高通脹背景下發生的，而且過去 18 個月的壹系列加息已經削減了家庭預算。
當持有浮動利率的借款人達到觸發利率時，他們的攤銷將在續約時重置，從而導致每月還款額更高。例如，平均擁有 50 萬元抵押貸款的借款人每月還款額預計會增加 1,000- 1,150 元。假設最初的浮動抵押貸款利率為 2%，抵押貸款余額每 10 萬元，每月還款額將增加 225 元。
Ratehub.ca 聯合首席執行官兼 CanWise 抵押貸款機構總裁 James Laird 建議房主應仔細評估自己的財務狀況，並評估加息對其每月預算的影響。
利率上升，不僅會給房主帶來財務方面的影響，也會對房地產市場產生壓力，抑制房價的上漲和交易的推進。最終，或將對整個房地產市場起到放緩的作用。
在多倫多出售房屋已有 30 多年的房地產經紀人 Debbie Penzo 表示，加息也讓買家再次變得更加謹慎。她表示，現在的房屋掛售遇到的出價的買家明顯比春季要更少，年初加拿大央行在 1 月發聲明表示將暫停加息，讓很多買家湧入市場。
持有浮動利率抵押貸款的借款人面臨著迫在眉睫的困難。在暫停加息的幾個月時間裡，其中壹些借款人似乎能夠喘口氣，要麼壹次性還款，要麼增加每月抵押貸款還款額，以回到正常的還款期。
但央行在 6 月和 7 月兩次連續加息，讓人們再次感受到了壓力。
不論是曾經選擇浮動利率的借款人，還是打算買房的潛在買家，都在把貸款產品的目光從原來相對便宜的浮動利率轉向固定利率，其中 3 年期等固定期限、且簽約時間較短的固定利率產品最受歡迎。
截至今年1月，浮動利率抵押貸款已降至16.7%，而壹年以上至伍年以下的固定利率抵押貸款占新增和續簽抵押貸款的64%，呈現持續上升趨勢。
分析指出，隨著央行的加息、利率快速提升，加拿大借款人的偏好已經發生了改變。
貸款網站 Ratesdotca 的貸款分析師 Victor Tran 表示，這與大多數人去年初選擇的浮動利率截然不同。央行在過去不到壹年半的時間裡加息 10 次，對人們影響巨大。
2022 年 1 月，浮動利率抵押貸款占新增和續簽抵押貸款的 56.9% 。但到今年初，這壹比率已經下降至 16.7%。
Tran 表示，雖然固定利率抵押貸款產品在過去 5 年期限更受歡迎，但現在人們選擇較短的期限（通常是 3 年），以防壹旦利率開始下降，可以選擇更優惠的產品。
道明金融中心首席經濟學家 Sherry Cooper 表示，由於利率的快速上升暴露了浮動利率抵押貸款的壹些風險。許多人在去年甚至較早時間低利率時期選擇浮動利率，因為他們往往有更有吸引力的利率，而且人們預計利率不會大幅上升。然而，央行的以外持續加息，讓很多借款人措手不及。
Cooper 預計，房貸違約的現象不會大幅增加，她指出信用卡債務才是危機存在的地方。
由於持續的高通脹使得物價成本上升，人們的財務狀況已經在不斷縮減，外加房貸帶來的壓力，對於有債務的家庭都將是巨大的挑戰。
業內預測，央行不會在短期內降息、貸款利率也難以輕松回到低水平。因此，人們現在通常會選擇固定利率、且周期在 3 年的產品，以應對利率政策可能出現的變化。
Cooper 表示，根據他們的預測央行在明年年底之前可能才會出現降息、甚至會延遲到 2025 年。周叁的央行調息會議上，行長 Tiff Macklem 表示，央行預測通脹水平要到 2025 年中期才會恢復目標。
因此，各位借款人還是要做好短期內都要勒緊褲腰帶過日子的准備。
ref：
https://vancouversun.com/real-estate/mortgages/shorter-fi...
https://www.theglobeandmail.com/business/article-interest...
https://financialpost.com/real-estate/mortgages/bank-of-c...
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