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日期: 2023-09-04 | 來源: 騰訊新聞棱鏡 | 有1人參與評論 | 字體: 小 中 大
4000萬房貸客戶有望受益
今年1月末，鄭州在全國率先將首套房貸利率下調到3.8%，即在當時LPR(Loan Prime Rate，指貸款市場報價利率)基准上減50個基點。隨著今年6月20日LPR再降10個基點，鄭州市新發首套房貸利率已降至3.7%。而2020年時這壹利率壹度達到6.12%，購房居民心理落差不可謂不大。
不止是鄭州，據新華社報道，截至2月13日，已有近30個城市調整了首套房貸利率，其中多個贰線城市開始執行首套房貸款利率最低為3.8%（即LPR減50個基點）的政策。
房貸利率高位站崗，疊加投資渠道匱乏，越來越多居民選擇提前還貸。下調存量房貸利率的呼聲也越來越高。
招行行長助理彭家文在業績會上坦言，存量房貸利率下調的背景是提前還貸的量比較大。
從銀行經營來看，假設壹筆金額100萬元、期限30年、利率為6%的房貸，銀行在未來30年間可以賺到115.84萬元利息。假設可以轉換為當前3.7%的利率，則銀行未來賺到的利息總額為65.7萬元，少賺逾50萬元。但6%利率的房貸導致居民提前還款的概率加大，壹旦居民提前還款，銀行不僅失去未來30年的全部利息收入，而且存款規模也會相應下降，對銀行的經營更為不利。
是下調利率少賺些利息，還是利率繼續維持高位，但因為提前還貸可能賺不到利息？成為銀行行長們必須面對的選擇題。
農行副行長林立就表示，（調整存量住房貸款利率）壹方面有利於減輕部分存量個人住房貸款客戶的財務成本負擔，另壹方面有利於商業銀行平滑提前還貸壓力，有利於平穩經營。
林立表示，在有關政策方案明確之後，該行將抓緊制定具體的操作細則，盡快完成合同文本的准備，加緊系統改造調整等方面的工作，積極做好組織實施。
不過，調降存量房貸利率需要監管部門統壹的指導方案。8月31日，央行、國家金融監管總局正式下發通知，存量房貸利率如何下調終於有了具體的操作指引。
8月31日以來，農行、工行、招行等多家銀行回應，在有關部門指導下，正有序開展存量首套個人住房貸款利率的准備工作。
《上海證券報》援引接近監管的有關人士說法指出，據估算，本次調整涉及的客戶可能超過4000萬，涉及調整的貸款規模可能達25萬億元。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設房貸利率降至4.3%，可節約借款人利息支出每年超5000元，顯著增加消費能力。
不買基金、信托，偏愛定期存款和保險
銀行2023年中報裡，還藏著居民投資理財和儲蓄轉向的秘密。
近日，包括微光股份、先鋒電子、安邦電氣等多家上市公司公告，購買的中融信托相關產品未能按時到期兌付，引發市場對信托產品風險的擔憂。
不只是中融信托，近壹年多來，多家信托機構的涉房信托產品兌付出現問題，這曾經高淨值客戶最愛的高收益理財產品，如今唯恐避之不及。
招行行長助理王穎在業績會上提到，該行再次回檢了所有的信托業務，未有任何底層資產涉及到相關的信托機構。
此外，資本市場大幅震蕩，導致權益基金發行遭遇冰點，銀行代銷費用亦大受影響。招行披露，其上半年代理非貨幣公募基金銷售額1526.06億元，同比下降18.53%，代銷基金收入同比下降17.79%。
據招行2023年中報數據，居民投資風險偏好轉向穩健保守，作者制圖- 新聞來源於其它媒體，內容不代表本站立場！
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