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日期: 2023-09-04 | 來源: 騰訊新聞棱鏡 | 有1人參與評論 | 字體: 小 中 大
北京壹位90後投資者就對作者吐槽，前兩年購買的多只股票型基金虧損幅度達到40%，原本想掙點兒錢換房，如今已虧掉了壹個衛生間。她直言，自己現在只愛銀行大額存單，哪怕下壹步利率跌到2%都要去存款。
投資者正大規模轉向低風險的保險及定期存款產品。
招行彭家文指出，招行代理保險保費的收入同比增長54.88%，壹方面是客戶風險偏好降低，保險配置需求增加；另壹方面，是大家預計3.5%預定利率的產品會調整，所以加快了配置速度。
彭家文表示，當前在整個客戶風險偏好發生變化的情況下，包括理財淨值的贖回、資本市場表現不好、權益類產品銷售不佳等現象，都表現出客戶的需求轉向低風險的產品，而且某壹個階段存款就充當了這類低風險產品。
多家銀行中報顯示，存款規模仍在快速增加，且定期化趨勢明顯。
以工商銀行為例，上半年該行定期存款增加3.63萬億元，增長23.9%；活期存款減少1760.50億元，下降1.3%。其中，個人定期存款增加1.57萬億元，公司定期存款增加2.06萬億元。
中國銀行副行長張毅在業績會上表示，由於經濟恢復是壹個漸進性的過程，當前國內居民消費仍有待恢復，民間投資意願有待進壹步提升，工商企業生產資金和個人理財資金的存款化、定期化趨勢還將保持壹段時間。
存款利率再降，銀行打響利潤保衛戰
曾經，銀行被指“賺錢賺到不好意思”，但今年開始，營收負增長乃至利潤增速下滑成為商業銀行的新常態。
國家金融監督管理總局數據顯示，2023年上半年，商業銀行累計實現淨利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個百分點。
作者統計的17家主要上市銀行中，上半年僅有郵儲銀行、中國銀行和浙商銀行叁家的營業收入呈小幅正增長，其他14家銀行營收均同比下滑。而淨利潤方面，多家上市銀行艱難維持住利潤小幅正增長的“顏面”，興業銀行、民生銀行及浦發銀行淨利潤則同比下降，其中浦發銀行淨利潤同比大降22.82%，令市場大跌眼鏡。
浦發銀行在中報中提到，營收、利潤下降主要受“資產重定價、市場利率下行、資本市場波動等影響”。
據WIND數據，作者制圖
利息淨收入是銀行最主要的營收來源，但受LPR不斷下行、銀行向實體經濟讓利、居民存款定期化導致利息支出成本升高等原因影響，銀行營收開始遭遇挑戰。
農業銀行中報就顯示，其上半年信貸規模增長導致利息淨收入增加382.76億元，但利率變動導致利息淨收入減少480.32億元，由此上半年利息淨收入同比減少97.56億元。
在瑞銀大中華金融行業研究主管顏湄之看來，存量房貸利率下調將是最後壹次對銀行業息差較大的負面影響。對銀行業息差的影響不超過10個BP(即不超過0.1%）。
顏湄之表示，在資產端，監管部門希望銀行能給實體經濟讓利，貸款利率不斷下降，考慮到對銀行業利潤的影響，負債端可能還會繼續降低存款利率。
央行在2023年第贰季度《中國貨幣政策執行報告》的專欄文章中指出，商業銀行維持穩健經營、防范金融風險，需保持合理利潤和淨息差水平，這樣也有利於增強商業銀行支持實體經濟的可持續性。
新壹輪銀行存款利率下調已經開始。
作者注意到，包括工商銀行、農業銀行、招商銀行等多家銀行在官網已更新了最新的定期存款利率。以國有大行為例，自9月1日開始，1年期、3年期和5年期定期存款利率分別下調10個基點、25個基點、25個基點至1.55%、2.2%和2.25%。
這意味著，假設壹居民在銀行100萬元存5年，其每年的存款利息將再少2500元。- 新聞來源於其它媒體，內容不代表本站立場！
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