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日期: 2023-12-13 | 来源: 加西网 | 有0人参与评论 | 专栏: 房屋贷款 | 字体: 小 中 大
（加西网综合）12 月 12 日，加拿大银行监管机构 OSFI 表示，将连续第三年维持抵押贷款压力测试标准不变，继续维持无保险抵押贷款的最低合格利率 (MQR) 在 5.25%，或比实际抵押贷款合同利率高出 2 个百分点，以较高者为准。
无保险抵押贷款通常是首付 20% 或以上的住宅抵押贷款。
据介绍，OSFI 上次更改费率是在 2021 年中期。当时，它开始安排 12 月份的年度 MQR 公告，并连续三次公告将利率保持在 5.25%。
OSFI 负责人 Peter Routledge 在最新发布的抵押贷款压力测试公告中表示：无保险抵押贷款的最低合格利率已经形成了一个更具弹性的住宅抵押贷款融资体系，其特点是违约率和拖欠率较低，有助于贷方与借款人控制风险。
OSFI 周二宣布这一消息后不久，加拿大副总理兼财政部长方慧兰 Chrystia Freeland 发表声明称，确认“投保的抵押贷款“”的最低合格利率也将保持不变。
当局表示，事实证明随着加拿大央行于 2022 年 3 月开始加息，压力测试这一要求有助于确保借款人有能力继续支付贷款。
OSFI 重申，预计贷方将应用 MQR 以确保借款人能够承受更高的利率。鉴于抵押贷款利率约为 6%，而且贷方必须以高出两个百分点（即 8%）的利率来测试借款人，目前 5.25% 的最低合格利率几乎没有什么意义。
不过业内一直存在反对的呼声，认为压力测试使得很多潜在买家更难获得银行贷款、从而影响了房屋销售、市场低迷。
抵押贷款经纪人和房地产行业一直呼吁 OSFI 放宽压力测试的标准，并一直敦促监管机构允许借款人在与其他贷方续约时可以免除压力测试。
但 OSFI 最近表示，未投保的借款人在更换贷款人时必须接受压力测试。 OSFI 的规则适用于不需要抵押贷款保险的借款人，当买方支付首付款比例高于房屋价格的 20% 时，就会发生这种情况。
首付较少的买家则必须购买抵押贷款保险，如果借款人拖欠付款，该保险可以保护贷方。因此，受保借款人如果更换贷款机构，则无需进行压力测试。负责制定受保抵押贷款 MQR 的财务部也保持压力测试不变。
但由于较高的借贷成本使得买家难以获得足够的贷款来买房，但压力测试仅限于特许银行，这就使得很多借款人开始另辟蹊径选择其他无需压力测试的私贷机构，不过这也意味着贷款利率将会更高。
根据加拿大抵押贷款和住房公司的统计，今年第二季度银行发放的抵押贷款为 61%，但该数字在 2020 年第一季度时高达 73%。可以看出由于压力测试，使得特许银行丧失了相当数量的贷款。
只有贷款利率下降，压力测试的最低标准 MQR 才有可能回落
贷款利率已见顶 但难回2019年水平
尽管分析认为，加拿大央行的加息周期已经结束，贷款利率已经见顶，但蒙特利尔银行 BMO 的分析称，贷款利率再难回到 2019 年时期的水平。
BMO 高级经济学家罗伯特·卡夫西奇 (Robert Kavcic) 表示，预期央行将在 2024 年降息 100 个点，因此贷款利率必然会随之下降。但由于债券市场已经开始反映这一观点，提前吸收了可能得降幅，因此贷款利率已经出现了明显的下降。
BMO 认为，未来利率的水平可能会在 4% 的区间，这将比现在的水平对于购房来说变得更加容易。但对于那些等待利率重返 2% 时代的潜在购房者来说，则恐怕会失望，该机构预测利率将高于过去十年水平，因此，即使降息也不会使得利率重回 2% 的时代。
还值得强调的是，预计明年将降息 100 个基点。隔夜利率仍将远高于中性利率，融资成本仍将是人们习惯利率的两倍
ref：
https://www.theglobeandmail.com/business/article-canadas-...
https://betterdwelling.com/canadian-mortgage-rates-peaked...- 地产及投资版面的文章仅供参考，不作为投资建议。投资有风险，入市请谨慎！
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