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日期: 2006-01-20 | 来源: 北美中文网 | 有0人参与评论 | 专栏: 房屋贷款 | 字体: 小 中 大
Nancy Wang
过去几年， 浮动利率房屋贷款(ARM)一直处于贷款市场的时尚地位。有很多家庭利用超低的短期浮动利率重新贷款， 从房屋升值中享受到利益。但最近一段时期， 不少分析家发现， 这种趋势正有明显变化， 长期固定利率如30年固定利率的房屋贷款正悄悄地替代短期浮动利率重新成为消费者青睐的选择。特别是大额房屋贷款(Jumbo Mortgage)， 长期固定利率在目前的市场环境下， 正重现往日的领先地位， 这种现象的主要原因一是房屋市场潜在风险的加大; 二是联储会不断升息的效力正开始显现。
正如联储会主席格林斯潘一再警告的那样， 美国的房价泡沫现象在一些地区已经形成。与此同时， 超额的个人负债率和国家财政赤字，以及不断升高的贸易赤子都在提示人们潜在的市场风险不可忽视。 一旦重复过去经济危机时出现的高利率，房价下跌的现象，则更高负债额的今天， 大多数的房屋拥有人都会受到重创。这也就是为什么很多人开始重新看重长期固定利率贷款的原因之一。
另一方面， 联储会连续8次提高短期借款利率， 并且有意继续这一升息政策， 尽管很多投资人对长期通胀的危险持乐观态度而不跟随联储会的步调， 但短期的浮动利率贷款的利率已经实际上受到了明显的影响， 从而不断领先于长期固定利率的涨幅。这样一来， 短期利率与长期利率相比优越点已失去很多。
无论长期固定或短期浮动的贷款方案， 我们消费者都会根据自己的实际情况加以权衡， 有幸的是现在我们的选择比以往更多了。
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