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日期: 2009-04-21 | 來源: Edwin | 有0人參與評論 | 專欄: 日常理財 | 字體: 小 中 大
多維社記者黃明編譯報道/隨著美國失業率達到16年新高，房地產市場呈現大蕭條以來最疲軟勢態，無情的信用市場向人們越來越多的說No，現在剛成年的子女們遭遇經濟困難、張口向父母求助的情況越來越多。
據最新壹期《Money》雜志報道，關鍵時候幫孩子壹把，是很多父母認為義不容辭的事情，比如幫孩子出個房子首付、幫著還上部分車款和信用卡欠款等等，但不是父母所有的援助都對子女的成長有益，在答應出手幫壹把之前，先搞清楚以下這些問題：
首先需要弄清楚的是，子女背負的是什麼樣的債務，他們的帳單都是來自哪裡，如果不幫他們後果會是什麼。最值得你考慮的子女債務是：如果不能及時支付，可能導致子女喪失重要資產。你肯定不想讓他失去他上班用的汽車或者賴以生活的住房。
其次是：高利息的債務，比如信用卡。“學生貸款是最後壹件你需要考慮幫助子女的事情，”伊利諾伊州New Berlin的金融規劃師吉姆·布蘭肯普（Jim Blankenship）說。學生貸款利率低，利息也是可以免稅，而且貸款方常常願意延長還款期限，提高總體利率但降低每月的付款額。
父母必須要弄清楚的壹件事是子女是如何欠下這壹屁股債的。如果是因為公司裁員、意外的醫療花費或者是越積越多、越來越難以償清的學生貸款，這是壹回事；而如果僅僅是因為他們賺壹塊花兩塊，不知道要量力而為，那就是另外壹回事。“‘美國父母銀行’可以壹時幫子女們擺脫討債人的騷擾，但如果子女不能清楚認識到導致自己負債累累的原因並從此接受教訓的話，相信用不了多長時間，他們還是會來敲父母門索要幫助的，”布蘭肯普說，有時候讓他們承擔起自己應負的責任也是壹個好的選項。
信用卡評分公司Fair Isaac指出，最典型也最糟糕的情況是，子女的的信用卡報告上的不良記錄長達7年，信用卡分數越來越糟糕。做父母的出手援助壹下，或許可以真的幫子女大忙，讓他們在財務上長出壹口氣。但如果決定幫助他們，壹定要列上附加條件，比如說，要求他們減少使用信用卡並降低花費額度。
另外壹個需要想清楚的是，作為父母，你自己能負擔得起給子女的紓困援助嗎？隨著股市的狂跌，就業環境的惡化，你應該先想清楚，幫助子女的開銷會多大程度上影響你的退休目標和退休賬戶裡的存額。今天1萬元的禮物意味著10年後你的退休賬戶裡將減少2萬1600元（假設8％回報率的話）。這筆錢給你提供的長期保證收益可能會超過你小孩現在獲得的短期利益。
“人們都不想指望孩子養老，”紐約州奧本尼市的理財規劃師Mike Zovistoski說。如果你今年不得不給子女提供幫助，記得給每個孩子不要超過1.3萬元（和你配偶兩人就是2.6萬元），這樣可以避免饋贈稅。
也要想想貸款是不是更好的解決辦法。如果壹時不能給子女饋贈，又不好意思袖手旁觀，可以考慮貸款給子女。對於超過1萬美元的長期貸款，國稅局預計你多少會收取些利息（現在是2.9%，利息收入要報稅）。壹定記得公證，讓這個父母和子女之間的貸款成為壹個正式的合同。簽字畫押完畢，好了，恭喜你，老大！你正式獲得了‘美國父母銀行’紓困貸款了！做父母的也先別高興，抓緊看看老贰（第贰個孩子）是不是正在准備申請貸款的資料......- 新聞來源於其它媒體，內容不代表本站立場！
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