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日期: 2025-12-03 | 來源: 她鄉weekly | 有0人參與評論 | 字體: 小 中 大
中國人民銀行最新發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將從 2026 年 1 月 1 日正式實施。業內普遍把這視作“史上最嚴”跨境匯款新規，那麼，它到底嚴在哪裡？日常轉賬需要注意什麼？
這些將重點核查
新規最受關注的部分，是第叁拾肆條對跨境匯款信息登記與核查的要求。
今後，金融機構在辦理境外匯款時，必須完整登記匯款人和收款人的姓名、賬號、住所等信息，並在系統中留存。只要單筆匯出金額超過人民幣 5000 元或外幣等值 1000 美元，就會進入重點核查范圍。
這並不意味著 5000 元以內的轉賬可以放松要求。條文明確，只要機構認為客戶存在洗錢或恐怖融資風險，不論金額大小，都必須重新核實匯款人身份信息。換句話說，“小額多筆”或“拆單規避”在新規下基本不再可行。
新規覆蓋面也明顯擴大。銀行、第叁方支付機構、預付卡發行方、網絡小貸公司等全部被納入反洗錢義務體系，今後這些機構需履行與銀行同等的身份核驗與信息傳遞職責。
在業務操作上，新規要求金融機構不得為身份不明的客戶提供服務，更不能開設匿名賬戶或替他人冒名開戶。
跨境匯款的中間機構必須完整傳遞匯款人和收款人資料，並判斷信息是否缺失；壹旦發現重要信息不全，要麼立即要求補充，要麼暫停甚至拒絕辦理。接收境外匯款的機構同樣必須在資料缺漏時要求境外機構補齊。
盡管監管趨嚴，每人每年 5 萬美元的個人外匯便利化額度並未改變。正常留學、生活費、醫療費等用途，只要材料真實合規，大多數情況下並不會讓流程變得更繁瑣。匯款時通常需要准備有效身份證件、線上驗證、人臉識別、用途說明以及相應證明，如學費通知單或醫療文件。
風險最高的是此前常見的壹些“灰色路徑”，比如拆單規避額度、地下錢莊換匯、虛擬貨幣 OTC 換匯等方式，在新規落地後都會處於更高風險區間，更容易導致賬戶凍結、補稅、罰款甚至信用受損。
企業跨境資金操作，也需提前做好合規規劃，尤其是涉及海外投資、並購或大額貿易結算的情況。
平台監管收緊
除了傳統金融體系，第叁方支付監管也明顯收緊。去年出台的《非銀行支付機構監督管理條例實施細則》已將微信支付、支付寶等平台納入嚴格監管范圍，未來跨境交易的審查力度預計會繼續加強。
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