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日期: 2026-03-10 | 來源: 加西網 | 有0人參與評論 | 字體: 小 中 大
（加西網綜合）加拿大央行最近發布的壹份報告指出，加拿大人拖欠房貸有“叁種主要模式”。
與此同時，全國抵押貸款債務持續增加，生活成本不斷上漲，消費者的銀行賬戶也持續受到擠壓。
報告指出，截至 2025 年 11 月，加拿大未償還的住房抵押貸款債務達到約 2.4 萬億加元，相當於國內生產總值的近 73%，約占家庭總債務的 74%。
根據加拿大統計局的數據，這壹數字比 2024 年 7 月的 2.3 萬億加元有所增加。
該報告收集了 TransUnion Canada 借款人信用數據，這些數據代表了 2015 年至 2024 年加拿大所有家庭抵押貸款的約 80%。
有哪些規律？
加拿大央行深入研究的第壹個模式是，在拖欠抵押貸款前大約兩年，家庭開始更加依賴消費信貸，例如信用卡和信用額度。
貸款網站 Mortgages.ca 的高級抵押貸款經紀人 Scott Nazareth 分析了信用利用率在哪些情況下會成為問題。
“通常情況下，信用報告機構會建議你的信用額度使用率不要超過信用額度的33%。壹旦達到40%到50%的閾值，通常就會出現預警信號”，他說。
與未拖欠貸款的群體相比，這壹情況在同壹時期保持穩定，並指出“違約家庭和按時償還抵押貸款的家庭之間的信貸使用水平存在明顯差異”。
調查發現，信用卡違約率上升了 20%，而“隨著抵押貸款違約事件的臨近，信貸利用率平均上升了 6 個百分點”。
“如果你不償還這些欠款，而且還有未償余額，這通常是出現財務壓力的第壹個跡象”，納扎雷斯說。
BRX Mortgage 的抵押貸款經紀人 Jeremy Legg 指出，這種模式可能會迅速惡化。
“你可能錯過壹次付款，然後開始錯過更多次付款，到了六個月的時候，這種情況會急劇惡化”，他說。“基本上你在下半年陷入了壹場危機”。
加拿大銀行指出另壹種模式是：“在抵押貸款違約發生前大約壹到兩年，非抵押貸款信貸產品的違約率開始上升”。
研究還發現，信用卡違約率最早開始上升，其次是其他信貸產品，如汽車貸款、房屋淨值信貸額度 (HELOC)、信用額度和分期貸款。
“隨著抵押貸款違約的臨近，非抵押貸款違約率和信貸使用率的上升趨勢都在加劇”。
此外，該報告還指出，抵押貸款借款人“通常持有多種形式的信貸”，約 90% 的人“至少擁有壹張信用卡，超過叁分之壹的人持有汽車貸款或無擔保信貸額度”。
“我們開始將逾期付款視為絕望或財務壓力的第贰個警告信號，這可能意味著在不同的信用卡上出現壹到兩次逾期付款”，納扎雷斯說。
“這也會導致債務整合的選擇減少，因為壹旦你開始拖欠還款，你的信用評分就會下降”。
該研究強調的最後壹個模式是“在抵押貸款違約發生前大約六個月，非抵押貸款違約的速度和信貸利用率的增長速度都會急劇加快”。
“在抵押貸款違約前的最後六個月，你通常會看到更多的逾期付款，以及更高的信用卡使用率（超過 40-50%），可能接近信用卡額度上限，這時就感覺像是溺水或下沉了壹樣”，納扎雷斯說。- 地產及投資版面的文章僅供參考，不作為投資建議。投資有風險，入市請謹慎！
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