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日期: 2005-10-26 | 來源: 互聯網 | 有0人參與評論 | 專欄: 日常理財 | 字體: 小 中 大
如果你的投資目標不是居於對金錢的狂熱追求，而是為了實現你的人生目標, 例如退休養老, 孩子教育和安居樂業；如果股市的起伏帶給你的不是刺激而是不安；如果你想有更多的時間跟你的家人在壹起而不是埋頭研究股市；你應該著重於配置你的資產組合而不是短線炒做．
科學的資產配置策略能讓你更好地控制投資風險並盡可能地從多樣化投資中獲益. 根據現代金融學原理, 精心策劃的分散投資, 能改善回報率同時降低風險, 達到最優化效益. 集中於某壹方面的投資, 或只是隨意地投資於不同領域, 你會被迫冒你不願意忍受的風險. 而科學的資產配置能讓你的投資發揮最大的效益.
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那什麼是資產配置策略呢? 資產配置策略就是科學地選擇不同類型的，適合你的目標和風險承受能力的資產，從而構定你的正確的投資組合．叁種主要的資產形式是現金，債券和證券．
不同的投資有不同級別的波動性．波動意味著風險，反映於投資回報和資產價格的上下起伏．例如，股票和投機性基金價格可以在短時間內暴跌或暴漲，因而，它們具有高風險性．固定入息資產，如GIC和Money Market Fund則具有低風險性. 科學地配置你的資產於不同的投資領域和不同的投資類型，既能給你長期的穩定回報，同時控制風險到你能忍受的程度.
不同的區域市場，不同的工業部門有不同的經濟周期性．911 之後, 股市下跌, 長期債券表現最好. 現在能源工業表現出色，成為市場新寵，但在信息產業紅火的時候，能源股卻是壹跌再跌．以往加拿大經濟往往比不上美國經濟，但今年卻相反．. 當利率上升的時候，短期債券往往表現好於長期債券．當股市紅火的時候，債市往往低迷．反之亦然. 例如，由於都是投資美國股市，美國的大型成長型基金和美國的大型價值型基金具有類似的經濟周期．只是放置這兩個基金到你的投資組合裡可能會有可以接受的長期回報，但你投資資產的起伏不會降低．因此，你冒的風險可能會超出你願意承受的范圍．通過加入更多的不同種類的資產，投資組合的風險性會大大降低，但不會影響資產的長期回報．
＜ r o l i a. n e t ＞
對大多數投資者來說，科學配置和管理資產不是壹件容易的事．太多的基金可供選擇．需要多少基金，選擇那些基金才能達到最優化組合呢？如果你的需要和經濟情況發生變化時，你的投資組合要做那些變動呢？合理配置投資組合有3個步驟：
第壹步：決定你的財政目標和時間跨度．
你是為了你的退休計劃還是為了你的買房計劃而投資？你的目標是長期的還是短期的？你的財政目標和投資時間跨度決定那種投資方式適合你．例如，如果你需要穩定的收入，債券和房屋貸款資金可能會適合於你；如果你的主要目標是讓資產成長，投資於股市的基金可能滿足你的要求．
第贰步：你的投資個性和對風險的承受能力 { 楓下論壇 www.rolia.net/forum }
你能忍受多大的投資風險？如果你的投資起伏不定，你會不會徹夜難眠？有些投資者不會太在意短期的起伏；而對另外壹些投資者，任何下跌都會引起她們的不安．如果你的投資組合超出你的風險承受能力，除了情緒上的折磨，投資計劃還可能被迫終止，造成損失．
第叁步：創建你個性化的投資組合．
這是最艱難的壹步．除了需要有對各種金融產品的知識之外，還要克服貪婪和恐懼的人性弱點．專家的知識會給你幫助，而更重要的是，客觀的建議會有助於克服人性的弱點, 從而避免情緒化的決定.
優化資產配置是壹個動態的過程．你的財政目標和你的個人財產情況會變化；隨著你投資經歷的增加，你對風險的承受能力也在增加；經濟的走勢，金融產品的革新和稅法的變動等，都可能需要重新審視你的投資組合並作出相應的改變．這樣，你的投資組合才能為你帶來最佳效益． ＜ 相約加拿大 ROLIA.NET ＞
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