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日期: 2006-12-08 | 來源: 北美新浪 | 有0人參與評論 | 專欄: 日常理財 | 字體: 小 中 大
廣義的人生設計是關於個人壹生幸福生活的整體設計。健康和財富是人生非常重要的兩部分,對於壹個人的壹生來說,財富僅次於健康,所以,進行人生設計具有重要的價值。
理財師認為,理財策劃是廣義的人生設計中的重要壹環,必須合理安排。人生設計影響貫穿人的壹生,而理財策劃又時刻與人生設計相伴,理財策劃的各個部分都在為人生設計服務,包括整體策劃和具體某些方面的策劃。
人生理財策劃主要包括以下方面:子女教育資金籌
措、老年生活費安排(生存保障)、住房資金(貸款)籌措、不動產運用設計/繼承、贈與/事業繼承、生活設計、金融資產運用設計(存款、投資等)、節稅理財策劃(個人所得稅等)、保障設計(醫療保險等)。
理財策劃的目的在於最大限度地實現顧客的理想、目標、希望,消除顧客的不安,使顧客過上安定的生活。通過理財師的理財策劃,培養顧客的理財觀念,在顧客中普及理財知識,提高顧客的均衡思考能力及對風險認識、評價能力;培養顧客的自我理財能力;培養顧客的認識思考判斷管理實施等能力,讓顧客自己進行理財,設身處地感受理財師策劃的價值。
理財師在為顧客進行理財策劃時,要立足於以下幾點:(1)尊重顧客個人隱私,包括顧客的價值觀、經驗及個人能力等。(2)顧客利益優先,公正、公平地開展理財業務,同顧客壹同進行理財策劃,禁止暗箱操作。(3)嚴守秘密,不得將顧客的個人財務情況等向外人透露,這是理財師應該遵守的最基本的倫理道德。
理財策劃解決的問題如下:家庭收支預測,主要考慮經常性收入和支出是否正常,保証顧客生活穩定,同時要考慮顧客收支的基本趨勢,以期判斷顧客的目標希望能否實現。
理財策劃採用的基本手段主要包括:(1)在資金運用方面,主要採用各謭挞蓄方g健⒏鋈嘶邸⒀轄鸕鵲那〉崩茫(2)在資金籌措方面,主要採用各种戎k史絞郊霸擻麼睿(3)在保障設計方面,主要是採取房z棧乇薌胺縵兆貧圓擼綣郝蟣O丈唐返齲(4)在其他方面,如適當的節稅措施、不動產的有效利用等。- 新聞來源於其它媒體,內容不代表本站立場!
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