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日期: 2017-02-13 | 來源: 加西網 | 字體: 小 中 大
除了買房子，在加拿大還能投資什麼?
- Flora Yau
談到投資，每個人都有自己的想法和喜好，許多華人投資者對買房產特別情有獨鍾。在溫哥華，近年置業者和投資者對住宅的需求量大大提升。房地產是不少人壹生中最大的投資，對壹般工薪階級來說，看著自家房產升值自然拾分高興。但是，只投資壹種的股票或將全部投資放在房產上將會面臨更大程度的風險，這就如“把所有雞蛋都放在同壹個籃子內”這投資方式並不適合只有少量資金投資的人。不少置業者都只有壹間物業，轉售以獲取升值收入似乎並非可行之選。投資在其他金融產品，如互惠基金也許更適合的他們的情況。
那麼，我們應如何選擇合適的投資產品來投資呢？
互惠基金是熱門的投資項目之壹，包括商品（例如黃金、原油等）、貨幣、外匯、債券、證券等。對加拿大的個人投資者來說，互惠基金(Mutual Fund)是壹種比較熱門的選擇，為什麼呢？
互惠基金是什麼？
互惠基金是壹種投資，它將你的資金與其他投資者的資金匯集起來，以購買投資組合作個人投資。你購買的互惠基金單位代表你在基金投資組合中的份額。
每個基金根據其投資目標進行管理。互惠基金提供了許多優勢，包括：
• 易於投資
• 由投資專家專業管理
• 廣泛的投資選擇，以滿足你的所有需求
• 多元化投資的潛力使回報潛力最大化和有助管理風險
• 在任何工作日也能購買和出售大部分基金
互惠基金主要包括固定收益、現金、股票等等。壹般來說，低回報的、風險亦較低。若要享有較高的回報，相對風險也越高，但是要留意，高風險是不能保證有好表現。
但是，風險可以管理。你可以選擇低風險、以收入為導向的“保守型”投資，或通過具有更高回報潛力的增長投資承擔更多風險。
在開展投資前，投資者應先想想如何平衡個人的的目標和所能承受的風險程度。
及早投資
及早投資是很重要的，只要長線持有，基金內的收益隨著時間再作投資。長期下來，可令回報變得豐厚。
但是，很多投資者往往延遲入市，原因就是他們不知道如何開始。
壹些常見的問題是：
‧ 太多選擇 - 市場有大量投資產品
‧ 認識不足 - 投資好像令人感到困惑和復雜
‧ 市場時機 - 什麼時候投資是最好的時機
‧ 缺乏時間 - 選擇和管理多項投資很費時
那麼應該怎麼選擇投資產品呢？
在投資管理領域，投資者需要做更多的功課了解各家金融機構的產品及強項。各銀行也會推出壹些季節性的優惠活動，這對投資者來說就是比較恰當的時機進行投資。比如筆者了解到，BMO的互惠基金最近有個活動，截至2017年3月1日投資可獲得高達$750*的回贈活動。
大家可能都知道BMO是加拿大最老牌的銀行，至2017已有整整兩百年歷史。但其在財富管理方面的優勢可能並不為華人熟知。BMO的投資管理在全球知名的第叁方研究機構，例如理柏(Lipper^)基金評級等的專業評級中屢屢獲獎。此外，BMO互惠基金還連續拾年被市場研究公司DALBAR評為最佳客戶服務**。BMO在中國也規模可觀。BMO是在中國成立本地法人銀行的叁家北美銀行之壹。僅有少數外資金融機構在中國成立了本地法人銀行。
示例僅用作說明用途：
年近肆拾的李先生夫婦移民多倫多叁年多，他們很快便買了房子，辦妥孩子入學，也陸續找到工作，他們希望能實現早些退休享受人生的美夢，但也明白必須要壹筆不少的積蓄，由於夫婦倆工作很忙，於是便選擇投資互惠基金投資組合。他們希望找到壹種互惠基金，有專人管理，也不用自己花精神和時間“金晴火眼”留意市場上落，以及不用為選擇該買哪些產品而煩惱。
李氏夫婦最終選擇了BMO SelectTrust®投資組合。這項互惠基金易於使用，節省時間，並且給予投資者最大的靈活性，很適合他們的要求。
他們到就近的BMO分行開始投資這個投資組合，亦因為他們沒有壹筆大額的預先存好的款項，因為他們要按預算生活，必須繳交房屋貸款和其他家庭優先的事項 ─ 他們開始每兩周或每月$50的預先授權的供款！
他們的投資顧問推薦了SelectTrust®投資組合是因為SelectTrust®投資組合持續被專業的投資組合經理監控和調整，這有助於簡化投資，同時提供多樣化。這樣壹來投資者的雞蛋都不會全部放在壹個籃子裡。此外，他們的也知道自己的投資是由專業團隊管理。
SelectTrust®投資組合會定期重組。每種投資組合中資產持有的比重（例如股票、固定收益和現金）會被慎重監控並調整以維持在壹個特定的范圍。這對投資者來說非常有好處，因為如果缺乏恰當的監控，投資組合的總體風險可能會非常高。例如，股票相對固定收益來說通常有比較高的收益，但這也相應帶來更高的風險。即使當股票比固定收益投資表現更好時，它們在投資組合裡占更大的比重，這也會增加整個投資組合的風險。
BMO SelectTrust®投資組合會受監控和調整以進行風險控制，並保證持有的資產類別符合投資組合的目標。這些多元化的投資組合采用市場上最好的投資理念，提供最高的潛在收益，而風險水平會讓你感到安心。同時亦注重更平穩、更持續的收益。
李氏夫婦看中 BMO SelectTrust®投資組合也是因為它能夠完美調配出投資者所尋求的投資。
你可選擇：
• 固定收益型投資組合
• 收益投資型投資組合
• 保守型投資組合
• 平衡型投資組合
• 增長型投資組合
• 股票增長型投資組合
每種投資組合的資產分布都在BMO網站中詳細列出。哪款投資組合適合怎樣的風險承受能力，以及投資種類的個人喜好都可以被滿足。李氏夫婦都找到心水的基金，他們決定每月從薪金撥出壹定金額存入自己的互惠基金戶口。
眼下是報稅季節，不少人開始著眼於考察投資產品。對我們今天談到的BMO SelectTrust®投資組合互惠基金感興趣的讀者可以點擊鏈接看看互惠基金的資產分布詳情，並到就近的分行進行咨詢。已經有BMO賬戶的可以直接進行在線投資，也可以在線預約BMO投資顧問進行咨詢。投資顧問會詳細了解你和你的情況、財政目標和風險承受能力。之後，BMO投資顧問將會為你推薦壹個最適合你個人投資需要的投資組合。別忘了，截至2017年3月1日投資可獲得高達$750*的回贈。
®BMO（M條形與圓盤標志）是滿地可銀行的注冊商標，獲授權使用。
BMO互惠基金由BMO投資公司（壹家金融服務機構，獨立於滿地可銀行的法律實體）提供。互惠基金投資可能產生傭金、尾隨傭金、管理費用和開支。請在投資前閱讀招股說明書。互惠基金不設保證，其價值經常變動，過往表現可能不會重復。
* 條款和條件適用。請瀏覽Bmo.com/SelectTrust 了解詳情。
** 壹年壹度的DALBAR互惠基金服務獎評級是基於日歷年度內對於電話服務的評估，以衡量公司在產品知識、專業水平方面的質量及其提供增值服務的能力。 投資專業人士是指代表BMO投資公司的金融服務經理、財務策劃師與投資、退休計劃及投資專家。
^ 每年頒發的理柏基金獎 (Lipper Fund Award) 是湯森路透卓越獎 (Thomson Reuters Awards for Excellence) 的壹部分，由理柏公司 (Lipper, Inc.) 頒發，此獎強調在提供持續而強勁的風險調整表現上相對於同業優勝的基金。理柏基金獎是基於與持續回報相關的理柏評級，這是壹個風險調整後的表現指標，計算時間為36、60和120個月。每個類別中最高的20%的基金被命名為持續回報的Lipper Leaders，得分為5，接下來20%的得分為4，中間的20%得分為3，接下來的20%得分為2，最低20%得分為1。每個類別持續回報最高的Lipper Leader 嬴得理柏基金獎。Lipper Leader 評級每月更新。有關詳細信息，請瀏覽www.lipperweb.com。盡管理柏作出了適度的努力來確保以上所含數據的准確性和可靠性，但理柏不保證其准確性。
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