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_NEWSDATE: 2007-11-27 | News by: 多维新闻 | 有0人参与评论 | 专栏: 日常理财 | _FONTSIZE: _FONT_SMALL _FONT_MEDIUM _FONT_LARGE
多维社记者林紫乔报导／你正打算投资一套房子、一辆汽车、或一艘小船？许多人在进行大额购买时，需要申请贷款，但这并不是说你走向银行、与代表人员谈话、签下一些文件，你就能成功地拿到钱。
任何机构愿意借款给你之前，一定会查看你的信用报告。他们透过分析你的信用纪录与付款可能，了解到借钱给你的风险为何。你一定曾听说，如果你是一个高风险的借款对象，你的利率会比其他人要高。但你可能不清楚的是，究竟是什么决定了借钱给你的风险。
信用专家罗森娄(Alan Rosenthal)指出，目前美国分析个人信用的征信所有好几家，但是金融机构最常参考的计分惯例是Fair Isaac Corporation使用的FICO评分法，这也是当你想要买房子时，贷款经纪人必定会参考的审批指标。FICO评分范围从300到850，分数越高不仅代表你的风险越低，也代表你拿到的贷款利率更佳。
以30年期、50万元的贷款为例，下图说明根据不同的FICO分数，利率的差别会让你在每月的付款额上，有如此之大的差别。假设你的分数是620元，目前你的利率可能是7.879%左右，月付款则为3, 626.74元；假设FICO分数提高60分成为680分，可以让你省下庞大的利息费，确切来说，你每个月将少可少付431.79元，30年的贷款计算下来，你整整省下155, 444.40元。想像一下，这笔钱可以为你带来多大的妙用！
根据不同的FICO分数，利率的差别会让每月的付款额产生差别。
假如你能将信用分数提高至720，你的利率则会下降到约6.099%，你的月付款也将省下更多，总额累计下来，你少付的金额竟高达214,950.40元。因此，改善你的FICO信用分数将给你带来无比好处，帮你省下巨额的金钱。
罗森娄指出，既使你能增加20分的信用分数，都可以让你的存款多出60,000元。虽然贷款利率经常改变，但是请记住这个例子，并且了解利用良好的信用，可以在财务上为你带来终身的好处。
想要改善信用分数，这是你必须知道的基本事实：组成FICO信用分数的因素有五，信用表现历史(即以前支付信用贷款的历史)占35％，目前的债务水平(即信用使用额度和可用余额)占30％，报告查询的时间因素(考虑信用报告中查询间隔及查询次数等)占15％，信用类型因素占10％，申请新增信用因素(考虑近期申请信用的次数)占10％。
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