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日期: 2018-07-29 | 來源: 大貓財經 | 有0人參與評論 | 專欄: 人民幣 | 字體: 小 中 大
今年以來，人民幣對美元匯率持續貶值。截止7月26日，人民幣兌美元中間價報6.7662，比年初貶值超4%。很多人又開始想方設法將資金轉移出中國大陸，投資正在升值的美元資產。限於國內外管局每人每年換匯上線為5萬美元的規定，他們采取多種手段將資金運往海外。
7月24日，大陸外管局稱，維護外匯市場良性秩序，針對銀行、第叁方支付機構、企業轉口貿易等重點主體和業務開展專項檢查，嚴厲打擊各類外匯違法違規行為。
那麼資金轉移海外的渠道都有哪些呢?
01
外匯螞蟻搬家
王先生小孩目前在美國念書，畢業後計劃繼續在國外工作生，想早點在美國買套房。不過每人每年額度只有5萬美元，怎麼辦？此前許多人做法是“化整為零”。比如總共需要50萬美元，那就找10個親戚朋友，每人湊5萬額度。
這個方法確實規避了額度問題，但根據大陸外匯管理的要求，這種行為將被視為“螞蟻搬家”式換匯，違者會被嚴查。
根據外管局的規定：
●5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同壹個人或機構；
●個人在7日內從同壹外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；
●同壹個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。
02
地下錢莊
李小姐是上海壹名在美國讀書的留學生，每次都選擇這類地下錢莊換匯。
在沿海經濟發達地區，尤其外貿繁榮的深圳地下錢莊多如牛毛。
地下錢莊操作路徑是這樣的： 大陸客戶先把人民幣打入錢莊指定的 大陸賬戶，地下錢莊在扣除手續費後，按當天的匯率將港幣或美元打入客戶在境外賬戶。據說地下錢莊效率很高，只要客戶提早半個小時告知轉移金額，錢莊就能按照即時兌換匯率幫客戶把錢轉出去，手續費約在0.8%－1.5%。
03
內保外貸
有些富豪借助企業來搬運資金出海，“曲線救國”的辦法來繞過監管，其中壹種就是內保外貸。
什麼是“內保外貸”？這是指境內銀行為境內企業在境外注冊的附屬企業提供擔保，由境外銀行給境外投資企業發放相應貸款。
簡單說，境內的企業在境外開設了壹家子公司，展開海外業務需要錢啊，但是如果從國內匯款出去，資金量巨大外匯局的審批都很難過。那麼假借“內保外貸”這個業務轉移資金：境內的母公司從境內銀行中獲得授信額度，以此來做擔保，其子公司就可以通過銀行的海外機構直接拿到外匯貸款了。
當然，要想境內銀行開具擔保函，肯定得有實物資產進行抵押，有些富豪把自己 大陸的房產或者土地作抵押。如此壹來，人民幣就順利轉移到了海外。
如果銀行在這裡審核不嚴，也會被罰處。比如民生銀行廈門分行、廣州銀行深圳分行、廈門國際銀行泉州分行就被外管局點名了。
民生銀行廈門分行被處以罰沒款2240萬元人民幣，暫停對公售匯業務叁個月。
04
虛構貿易合同
壹些富豪還發現了壹種逃避中共監管機構的監管、偷偷將資金轉移出境的新方法，那就是虛假貿易。
他們假裝和海外企業做生意，發生進出口業務。比如，壹家中國公司向壹家外國公司支付100萬美元購買機床，其實，這家公司什麼機床也沒買，他只是認識這壹家願意開具發票的海外公司。他們利用這個虛假的進出口合同騙取外管局核准的外匯結算額度，進行跨境付款。資金轉移出來後，就用來投資於倫敦、悉尼或者紐約的房地產或股票。
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