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日期: 2019-03-14 | 來源: 安米催收 | 有4人參與評論 | 字體: 小 中 大
中國有很多東西都是“舶來品”，在科技領域，自主創新的產品其實相對較少。錢學森有壹句話說：盡管兩彈壹星我們已經做出來了（這是錢學森的原話），但那是別人的技術，我們不過學會了這個技術，制造出來，這不是創新，我們要靠自己自主創新。從錢學森先生的話可以側面看到，中國的“模仿能力”很強，“創新能力”較弱。在金融科技領域，中國的互聯網金融就和美國Fintech大同小異，然而相似的模式下，國情的差異性不容小覷。
美國有壹部律政題材的幻想喜劇篇《Drop Dead Diva》，從2009年首播開始，截止到2014年每年連載壹季，共六季。在第贰季有壹個反應美國居民消費觀念的片段，Stacy是壹位叁線模特，債務比較緊張，最近收到壹封“催收”郵件，提醒她信用卡需要還150美元的（最低還款額度）minimum payment，但正好Marc Jacobs（馬克.雅克布）的短靴打肆折，忍不住剁手買了靴子而沒有還信用卡。電視劇反應兩個問題，壹是大多數美國人只關心最低還款額度，而是膨脹的物質欲望和超前的消費觀念。
常用信用卡的朋友知道，如果某個月消費出現異常，比如消費額度突然上漲等，就會觸動銀行的風控機制，銀行會有客服致電，主要是引導分期付款，壹方面銀行可以獲利，另壹方面可以緩解用戶的資金困境。在美國，所有的信用卡都是“默認分期”的 而且很多卡在剛開的18個月或者12個月都是免息的，每個月只要付最低支付額（minimum payment）就可以了，就如同電視劇stacy壹樣。或許這和美國人數學不太好相關，他們不存在分不分期，也算不清楚，他們只關心最後的不用上征信的還款數字。
就中國目前的金融市場來看，類似支付寶花唄這類消費金融產品，正在補齊國內部分城鎮用戶以及大多數農村用戶的征信空白區，超前消費意識還處於市場培育期。那麼國內的借貸意識呢？國人的數學能力相當不錯，對於12個月分期和3個月分期，每期多付出的利息以及總付出的利息都算的非常清楚，對於大多數國人來說，使用信用卡或者花唄、白條等借貸產品更主要的原因是方便。對於女性來講，偶爾大額消費買個名牌包，最後選擇分期付款，這樣的情況也多出在犒勞、安慰等小頻場景，與美國人的“常態”完全不同。有專家預測，再過20年，中國年輕人的消費觀念會和美國類似，超額負債讓國人只能負擔最低額度的還款。
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