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來源: Edwin | 有0人參與評論 | 專欄: 基金理財專欄 | 字體: 小 中 大
家庭理財篇（壹）全面理財規劃是新移民美好生活的開端
加拿大是很多來自亞洲尤其是中國新移民的首選國家。根據聯合國2007年報告，加拿大在全球最適宜居住的國家中名列第肆。這份報告的評定標准綜合了多方面的因素，包括：生活品質的各項指標、GDP和人均壽命等等。就海外出生的移民人數這壹參數而言，加拿大位居第贰，僅次於澳大利亞。很多初到加拿大的新移民大多工作努力，積極進取，希望追尋自己的人生夢想，立志要在這裡開拓未來美好生活。根據最近房地產市場的調查表明：通常新移民在移居加拿大後的4到5年內購房。購房無疑是新移民的壹個重大決定，但除此之外還是有更多的重要決策需要面對。比如：如何解決個人在加資產保值增值，如何規劃今後退休生活， 怎樣才能最大化享受加拿大的稅務優惠等等問題。
今天的新移民面對的挑戰不再僅僅是語言和文化的障礙。他們更需要全面理解加拿大復雜的稅務系統及投資體系，並希望通過專業的理財顧問來獲得個人和家庭的財務獨立。因此他們需要壹個全面的理財規劃，包括投資、稅務、現金、退休、保險、貸款等統籌規劃，才是管理和計劃今後美好將來的開端。
壹、專業理財顧問的重要責任是幫助這些客戶了解自己的人生目標，更好的構建他們的資產平衡組合。因此要求專業理財顧問通曉現有的財富管理產品和服務，並能夠提供包括銀行、稅務、投資、保險、貸款、退休等全面的理財規劃服務。壹個很好的例子是針對移民登陸初期（壹般為壹年到叁年），每月都需要有穩定投資收入來源的家庭，我們提供ALTO Monthly Income投資組合配合定期提款計劃（Systematic Withdrawal Plan），能讓他們有穩定月收入來源的同時，最大化的享受稅務優惠和資本保值增值，同時我們提供ALL IN ONE賬戶壹並管理家庭的收入和支出，每月家庭的財務狀況壹目了然，也方便今後貸款及報稅的需要。
贰、認識到移民的文化價值觀的不同能幫助專業顧問更好地確認他們的人生目標。舉個例子：雖然移民通常和加拿大有共同的退休夢想，但是規劃退休生活的方式卻完全不同。很多亞洲的家庭有著子女照顧退休年邁的父母的傳統。幫助這類客戶認識到及早為退休存款和教育他們利用RRSP和新的TFSA政策能更好地安排他們的晚年生活。
移民們需要明確和規劃他們的人生目標。專業理財顧問能有效幫助他們利用加拿大的相關政策達到今後人生的美好生活。就投資方面的相關法規而言，加拿大的體系就和國內完全不同。所以選擇專業人士的服務將能保證移民家庭的資產利益最大化。
對新移民們而言，加拿大代表了新的開端，和新的機會。如果規劃適當，合理利用理財工具和產品，新移民將很快發現加拿大就是他們今後享受晚年生活的理想之地。
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