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來源: Edwin | 有0人參與評論 | 專欄: 加國銀行專欄 | 字體: 小 中 大
本系列將散見於北美中文網或其他網站的有關加拿大的銀行的各種問題加以整理，集結起來，方便讀者查閱。本系列僅供讀者參考之用，如有不清楚的地方請到各銀行的相關網站查詢。
新移民,即便是在國內做過定期存款,買過基金,或者炒過股票的,來到加拿大,也會覺得無從著手,原因主要是,不熟悉加拿大的投資環境和投資產品,而且也不了解加拿大的稅收制度對個人投資決策的影響。其實加拿大的銀行很多都有投資產品可供選擇，下面我們將會介紹。
1.了解自己適合什麼樣的投資
加拿大法規對於“了解客戶原則”要求比國內嚴格得多。國內的了解客戶原則是為了反洗錢，而加拿大在投資領域實行這個原則，不光為了反洗錢和反恐怖融資，更為了了解客戶並為客戶提供適合的投資組合。
那麼，什麼樣的投資才適合自己呢？大家不妨先整理壹下自己目前的投資（除了房產），例如現金類，債券類，股票類等。加拿大各大銀行的網站上均有工具，幫助大家了解自己的投資偏好。壹個不喜歡承受很多風險的人，就不應該將錢過多地投資高風險的股票，這個道理大家都知道。這裡我們舉scotiabank的投資偏好工具供大家參考。
http://216.191.174.75/scotiasis/en/sis_first.jsp
2。投資金額的問題
不少人是帶著國內多年的積累來到加拿大的，這部分投資額是顯而易見的。然而，壹旦新移民找到工作，有了穩定的收入，投資的需求通常會隨之增加。大家都知道，人總是賺得多，花得多。沒工作的時候，每去超市看到價格，總要乘以7換算成人民幣。等有了工作，就會覺得不少東西其實是不貴的。於是，花錢沒計劃，自己都不壹定清楚，每月的錢都花到哪裡去了。
投資其實是壹項長期而持續的活動。就像公司有財務報表壹樣，我們每個人也有壹本自己的賬，得知道自己的資產是多少，自己的負債是多少，現金流是怎麼樣的。發掘出自己的現金流，才能真正發掘出自己的投資潛力。
那麼怎麼樣才能發掘自己的投資潛力呢？這裡還是引用scotiabank的網上工具money finder，供大家參考：http://cgi.scotiabank.com/cgi-bin/Sc...shFlowCalc.cgi
3.投資哪裡的問題
加拿大的銀行從90年代初開始，就實行了類似於金融集團的架構，就是說，銀行可以經營傳統意義的儲蓄貸款業務，也可以辦理保險，證券，投資等。目前，零售銀行業務已經很清晰地劃分為肆大板塊：日常銀行業務，貸款業務，投資業務和保險業務。鑒於監管部門的要求，這些業務應不同程度地由不同經營主體來經營。
舉例來說，Scotiabank 辦理日常銀行業務，貸款業務，和壹部份投資業務（例如GIC，基金等）以滿足普通大眾的需求，而Scotia Mcleod則為有壹定投資基礎並具備壹定財富的高端客戶辦理保證金，股票投資等業務。同樣，TD Trust和TD Waterhouse 也有類似於上述的不同分工。
壹般來說，不少客戶都直接在網點較多的銀行，比如TD Trust，或者Scotiabank辦理投資業務，優點有以下：
1）投資起點低（例如GIC最低1000加幣即可辦理，購買基金的起點金額也不多，壹般幾百加幣到上千加幣）
2）部分投資本金和回報有保證，比如GIC
3）收費沒有或很低（壹般基金有壹些前端或後端收費和管理費等）
缺點則是投資品種有限（壹般只能投資本行的基金)。
有壹些本身有投資經驗，而且可用於投資的金額達到壹定規模，並希望投資高風險產品從而獲得高回報的客戶，可以選擇在TD Waterhouse或Scotia Mcleod進行投資，那裡允許開設保證金賬戶投資，可以投資非本行發行的基金，可以直接買賣股票，投資黃金等等，當然缺點是收費可能比較高。
4。直接投資
對於投資資產達到相當規模且願意承受更多風險並享受更高回報的人來說，自己直接投資股票，債券，期權，黃金等也是壹種不錯的選擇。
為方便大家尋找信息，以下是幾家大銀行的直接投資網站：
1）TD Waterhouse宏達理財
http://www.tdwaterhouse.ca/index.jsp
2）Scotia Mcleod豐業理財
http://www.scotiabank.com/cda/conten..._LIDen,00.html
3）HSBC DirectInvest匯豐投資通
http://www.investdirect.hsbc.ca/
4）BMO InvestLine投資優惠線
http://www.bmoinvestorline.com/Chinese/
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