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日期: 2022-05-19 | 來源: 星圖金融研究院 | 有0人參與評論 | 字體: 小 中 大
古人雲“叁拾而立”，對於任何人來說，步入30歲都意味著來到了人生最為黃金的年齡階段。
放眼當下，第壹批90後已然跨過了而立之年，伴隨著年齡的日益成熟和學業事業的不斷進步，他們正在新經濟、新文化、新消費等領域接棒80後成為全社會的主導力量。然而從另壹個角度看，由於90後們處在經濟社會快速變遷的時代，雖然部分人已經走上了工作崗位，但是由於社會競爭激烈，消費水平高企，初出茅廬的他們經常會陷入焦慮之中，不少人既沒錢買房，又不敢結婚，甚至還要繼續依靠父母的“援助”。
歸根結底，還是財富狀況惹的禍。正如偉人講的那樣：“手中有糧，心就不慌”。如果銀行卡裡的數字能夠給90後們足夠的安全感，情況勢必會大不壹樣。
那麼問題來了：30歲的年齡，到底有多少存款才算是比較理想的狀態呢？我們不妨做壹番研究。
壹
30歲人群來源及假定
考慮到第壹批90後剛步入30歲不久，我們不妨以2020年30歲的90後為樣本，深入研究壹下他們目前可能的存款狀況。
具體來說，在人群劃分方面，按照學歷層次和婚姻狀況，可以將首批90後劃分為6類群體，分別為未婚的本科生、碩士生和博士生，以及已婚的本科生、碩士生和博士生。而本文的研究也將圍繞這6類人群展開。
在收入項中，按照麥可思研究院發布的《中國大學生就業報告》中歷年應屆生畢業薪酬，確定上述各個人群的起始工資；且據調查可知，有近3成的90後擁有收入不菲的副業，故而我們將副業收入也納入當中。
在支出項中，將生活費作為基礎支出項。由於房貸和車貸是90後的重要壓力來源，故將此贰項也囊括進來。此外，在已婚群體中，養育子女相關花費也非常重要，這部分也不能忽視。
用收入減去支出，可以得到結余項，而對於結余項的分配，根據騰訊發布的《“90後”理財與消費報告》，84%的90後有理財的習慣，故按照相對穩健的原則將結余項按5：3：2分配至活期存款、定期存款、股票/基金中，其中活期存款利率按照央行擬定，定期存款為當年國債利率平均數，股票/基金收益率來源於當年滬深300被動型基金收益。
需要明確的是，為了便於計算，我們假設叁類人群分別在2012年、2014年（兩年制）、2019年（伍年制）畢業，年齡分別為22歲、24歲、29歲；在收入項中，未婚人群只有壹份工資與副業收入，而已婚人群則為雙份（夫妻贰人），並按照國家統計局統計的年均工資上漲比率上漲；在支出項中，由於未婚對房車需求滯後，故假定畢業後第肆年、第六年分別開始籌備買車（假定為12萬元）、買房還貸，等額本息還貸，而根據調查90後人均結婚年齡大約在26.2歲，故已婚人群在畢業後壹至贰年內，即25歲籌備房、車（假定為12萬元），而在買房之前通常會選擇租房居住，因此會形成租房支出（2012年全國主要城市房租中位數為536元/月，年漲租率假定為3%），並在26歲擁有孩子以及相關支出，博士生不受此限制，且基本生活費為雙份（夫妻贰人），按照年CPI漲跌幅波動；在理財收入中，活期/定期存款單利計息且只增本金，股票/基金按照上壹年收入計入次年本金持續滾動。
至此，“准備工作”已經就緒。
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