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日期: 2022-05-26 | 來源: 加西網 | 有0人參與評論 | 專欄: 房屋貸款 | 字體: 小 中 大
（加西網綜合）央行的兩次加息讓房市的買家們感受到了更大的壓力，不僅來自貸款月還款方面的債務增加，同時也面臨更高標准的壓力測試。
最近媒體調查發現，加息之後，通過傳統的貸款方式，尋找 5 年期固定抵押貸款產品，買家可能需要經歷 6%-6.5% 的壓力測試才能符合標准。
根據加拿大抵押貸款壓力測試的規則，無保險抵押貸款的壓力測試標准或者比合同利率高出 2 個百分點，或者高於 5.25%，以較高者為准。
這使得房市買家在貸款時，可能面臨更少的貸款額度。因此，更多的借款人現在不得不以更高的利率離開傳統銀行領域，尋找其他私貸方式。
因為，信用合作社和私人貸方等金融機構無需受壓力測試的影響，而且通常能夠提供更具競爭力的利率。
私貸份額猛增
多倫多貸款經紀人 Sung Lee 介紹稱，如果客戶尋找 5 年期固定貸款利率產品，如果在傳統銀行和金融機構，需要達到 6-6.5% 的標准才能通過壓力測試。但如果在私貸機構，則具有更高的靈活性，私貸的利率通常比傳統金融機構高 1 個百分點。
加拿大保險和金融網站 Ratesdotca 的分析數據顯示，在過去壹年貸款利率極低的市場環境中，加拿大通過信用合作社和私人貸款機構申請的抵押貸款總量約占全國的 3.7%。然而，隨著貸款利率的不斷高漲，今年截止到 5 月中，私貸領域的比例已經占全國市場份額的約 6.7%。
信用合作社通常對成員而不是股東負責，盡管它們向銀行提供類似的產品，但它們不受相同的聯邦法規的約束，包括合格利率限制，從而允許它們接受風險更高的客戶。
低利率加速房市放緩
加拿大房地產協會 (CREA) 表示，4 月份全國平均房價 746,000 加元，比 2 月高峰期和 3 月都有不同程度的下降。這也是全國房價自 2020 年疫情爆發之後的連續第贰個月下降。同時銷售量也出現大幅下降。
CREA 將房市放緩的大部分歸因於固定抵押貸款利率，抵押貸款利率自 2021 年以來壹直在上升，但最近幾個月的漲幅更大。
安省貸款經紀人 Chantal Driscoll 表示，所有人都很擔憂貸款利率，因為加拿大人已經習慣了低利率時代。過去拾年中，貸款利率從未超過 4%。而現在最受歡迎的 5 年期固定貸款利率很多都在 4.25-4.5% 區間。
私貸利率更具競爭力
多倫多貸款經紀人 Nick Hill 介紹稱自己最近兩個客戶都符合壓力測試的條件，但最終他們仍然選擇了信用社的貸款產品，是因為如今傳統金融機構的貸款利率已經很高，而信用社提供了更具競爭力的利率，使他們轉移到這裡。
Chantal Driscoll 認為未來貸款經紀人們將獲得更多關於信用社和私貸方面的咨詢，除了免除壓力測試可以使買家有更大的貸款額度、買房選擇余地更大之外，很多金融機構提供的貸款產品也更具競爭力。
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