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日期: 2023-10-17 | 來源: 加西網 | 有3人參與評論 | 專欄: 房屋貸款 | 字體: 小 中 大
（加西網綜合）面對居高不下的貸款利率，借款人都在尋找各種方法減少開支，其中壹項措施就是在貸款續約時選擇更為便宜的利率的機構更換。然而，加拿大聯邦政府的銀行監管機構購最近表示，對於這種情況的貸款續約者，不會免除或是放松壓力測試。這為已經急速降溫的房市再潑冷水。
盡管房地產行業要求加拿大金融機構監管辦公室（OSFI）放寬壓力測試的呼聲越來越高，因為抵押貸款利率的飆升使借款人更難獲得抵押貸款。然而， OSFI 依然強硬表態對壓力測試不放松。
現行的購房抵押貸款壓力測試有兩個標准，分別是監管機構設定的最低合格利率（MQR）和比借款人抵押貸款合同高 2 個百分點的利率。貸款人必須使用較高的利率對借款人進行壓力測試。
由於 MQR 最新設定為 5.25%，它實際上已經過時。因為抵押貸款利率高於該水平（普遍超過 6%），而借款人的壓力測試要高出 2 個百分點，則需要達到 8%。
OSFI 周壹在其網站上表示，新貸款機構必須自行進行盡職調查，因為它將承擔未投保貸款的信用風險。這也是 OSFI 針對業界對潛在新貸款規則擔憂做出回應的壹部分。
OSFI 表示：當借款人選擇更換貸方時，就會創建新的貸款。因此，我們預計貸款將得到全額承保。如果借款人支付的首付款為房產購買價格的 至少 20%，則不需要抵押貸款保險。
哪些人可以豁免？
然而，有保險的借款人，或者那些必須購買抵押貸款保險的借款人，可以在不進行壓力測試的情況下更換貸款人。OSFI 表示，這些貸款人可以得到豁免，因為他們的信用風險已在貸款期限內轉移給抵押貸款保險公司，如果借款人拖欠每月還款，保險公司將向貸方付款。
如果借款人支付的首付款低於房產購買價格的 20%，則必須購買抵押貸款保險。如果借款人拖欠付款，該保險可以保護貸方免受損失。
OSFI 表示，如果免除所有貸款續約時的壓力測試，可能會導致貸方爭奪不符合 OSFI 預期的貸款。
OSFI 表示，央行利率的大幅上漲暴露出疫情大流行期間抵押貸款產品的問題。
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