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日期: 2023-12-13 | 來源: 加西網 | 有0人參與評論 | 專欄: 房屋貸款 | 字體: 小 中 大
（加西網綜合）12 月 12 日，加拿大銀行監管機構 OSFI 表示，將連續第叁年維持抵押貸款壓力測試標准不變，繼續維持無保險抵押貸款的最低合格利率 (MQR) 在 5.25%，或比實際抵押貸款合同利率高出 2 個百分點，以較高者為准。
無保險抵押貸款通常是首付 20% 或以上的住宅抵押貸款。
據介紹，OSFI 上次更改費率是在 2021 年中期。當時，它開始安排 12 月份的年度 MQR 公告，並連續叁次公告將利率保持在 5.25%。
OSFI 負責人 Peter Routledge 在最新發布的抵押貸款壓力測試公告中表示：無保險抵押貸款的最低合格利率已經形成了壹個更具彈性的住宅抵押貸款融資體系，其特點是違約率和拖欠率較低，有助於貸方與借款人控制風險。
OSFI 周贰宣布這壹消息後不久，加拿大副總理兼財政部長方慧蘭 Chrystia Freeland 發表聲明稱，確認“投保的抵押貸款“”的最低合格利率也將保持不變。
當局表示，事實證明隨著加拿大央行於 2022 年 3 月開始加息，壓力測試這壹要求有助於確保借款人有能力繼續支付貸款。
OSFI 重申，預計貸方將應用 MQR 以確保借款人能夠承受更高的利率。鑒於抵押貸款利率約為 6%，而且貸方必須以高出兩個百分點（即 8%）的利率來測試借款人，目前 5.25% 的最低合格利率幾乎沒有什麼意義。
不過業內壹直存在反對的呼聲，認為壓力測試使得很多潛在買家更難獲得銀行貸款、從而影響了房屋銷售、市場低迷。
抵押貸款經紀人和房地產行業壹直呼吁 OSFI 放寬壓力測試的標准，並壹直敦促監管機構允許借款人在與其他貸方續約時可以免除壓力測試。
但 OSFI 最近表示，未投保的借款人在更換貸款人時必須接受壓力測試。 OSFI 的規則適用於不需要抵押貸款保險的借款人，當買方支付首付款比例高於房屋價格的 20% 時，就會發生這種情況。
首付較少的買家則必須購買抵押貸款保險，如果借款人拖欠付款，該保險可以保護貸方。因此，受保借款人如果更換貸款機構，則無需進行壓力測試。負責制定受保抵押貸款 MQR 的財務部也保持壓力測試不變。
但由於較高的借貸成本使得買家難以獲得足夠的貸款來買房，但壓力測試僅限於特許銀行，這就使得很多借款人開始另辟蹊徑選擇其他無需壓力測試的私貸機構，不過這也意味著貸款利率將會更高。
根據加拿大抵押貸款和住房公司的統計，今年第贰季度銀行發放的抵押貸款為 61%，但該數字在 2020 年第壹季度時高達 73%。可以看出由於壓力測試，使得特許銀行喪失了相當數量的貸款。
只有貸款利率下降，壓力測試的最低標准 MQR 才有可能回落
貸款利率已見頂 但難回2019年水平
盡管分析認為，加拿大央行的加息周期已經結束，貸款利率已經見頂，但蒙特利爾銀行 BMO 的分析稱，貸款利率再難回到 2019 年時期的水平。
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