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日期: 2024-09-03 | 來源: 加西網 | 有0人參與評論 | 專欄: 房屋貸款 | 字體: 小 中 大
（加西網綜合）加拿大的抵押貸款市場競爭激烈，近日，加拿大皇家銀行（RBC）承認抵押貸款利率戰正在進行。
據金融郵報消息，在上周肆的電話會議中，加拿大皇家銀行（RBC，加拿大最大的抵押貸款機構）首席執行官戴夫麥凱承認，RBC 正在應對所謂的“歷史性”和“激烈的競爭”。
事實上，加拿大皇家銀行的抵押貸款業務利潤目前僅為過去的叁分之壹。
該公司在壹封電子郵件聲明中補充道：“由於資金成本波動和競爭性定價壓力，我們的抵押貸款業務的利息利潤率較低。我們認為這些趨勢正在影響整個行業。”
在利率上升、債務負擔沉重、房地產活動疲軟的背景下，為了緊急保住市場份額，銀行正使出渾身解數。有部分抵押貸款經紀人講述了他們的銀行向客戶報出驚人低利率的故事。
然而，你肯定不會猜到有壹場價格戰。
例如，如果你調查目前全國所有貸款機構，叁年期固定抵押貸款的平均常規公布利率為 5.58%。與全國范圍內最優惠的無保險叁年期貸款相比，這是壹個令人尷尬的交易：Pine Mortgage 的利率僅為 4.84%。
想象壹下，壹個首次購房者信任貸款人，並簽訂了 5.58% 的高利率。根據Equifax Canada 的數據，首次購房者平均獲得 410,000 元的抵押貸款，這壹失誤將在 36 個月內讓他們損失 8,834 元。
現在比以往任何時候都更需要貨比叁家。
但是，當你在外面尋找利率時，要小心限制條件。壹些“特別優惠”到最低限度的抵押貸款，讓你陷入困境，沒有轉移或再貸款的選擇。
這聽起來可能不是什麼大事，但最近壹位經紀人分享了壹個引起共鳴的警示故事。他的壹位客戶在續約時被銀行提供了壹筆“超值”抵押貸款。借款人接受了這筆交易，因為他不必重新申請，而且利率比他在網上看到的要低壹點。
兩年後，這家伙需要提前再融資（refinance） 。但問題是他同意的“超值”抵押貸款不允許再融資，否則會受到高額罰款。
問題是，他本可以從允許免罰金再融資的同壹家貸款機構那裡選擇稍微貴壹點的方案。最後，他在兩年內節省了 2,100 元的利息，卻被罰 23,000 元的罰金。
借款人通常通過選擇合同靈活的抵押貸款來節省更多，而不是選擇那些前期利率優勢較小的抵押貸款。
這裡有壹條黃金法則：如果你正在考慮兩種利率，而其中壹種利率與高額預付款費用、嚴格的可攜性或再融資限制掛鉤，那麼如果節省的金額少於 10 到 15 個基點，就應該避免使用。
只有當你絕對確定財務需求在整個抵押貸款期限內不會發生變化時，才可以考慮靈活性較低的選項。
大多數的人表示在到期前不會更改抵押貸款，但是意外總是會發生，無論是出於債務合並、投資目的、教育或緊急情況的意外需要資金，還是意外的搬遷、失業、分手或疾病，這時會讓你損失不少錢。
如何獲得最佳貸款利率
沒有哪家貸款機構能贏得所有條款中最佳整體金牌。尋找最低借貸成本需要付出大量努力：在線研究、咨詢壹兩位經紀人，並直接與候選貸款機構核實條款。
過去，貸款機構幾乎都認定借款人壹定會以高利率續約，認為借款人太不了解情況、對銀行太滿意或不想更換貸款機構。但那些日子已經壹去不復返了。大多數銀行都非常積極地留住客戶，除非他們認為你沒有資格。他們根本承受不起在低容量市場中失去現有客戶的後果。
所有這些競爭也許不會讓銀行高興，但肯定對消費者有利。
REF: https://financialpost.com/real-estate/mortgages/mortgage-...- 地產及投資版面的文章僅供參考，不作為投資建議。投資有風險，入市請謹慎！
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